आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई क्यों मायने रखती है

यह कितना गिना जाता है और कैसे मापा जाता है

क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके FICO स्कोर का लगभग 15% बनाती है। यह सबसे बड़ा कारक नहीं है, पर मायने रखता है, और यह वही एकमात्र कारक है जो हर उस दिन अपने आप, चुपचाप बेहतर होता है जब आप अपने खाते बनाए रखते हैं।

स्कोरिंग मॉडल कुछ आयुओं को देखते हैं: आपके सबसे पुराने खाते की आयु, सबसे नए की आयु, और आपके सभी खातों की औसत आयु। हर एक ऋणदाताओं को बताती है कि क्रेडिट संभालने का आपके पास कितना अनुभव है।

कोई एक जादुई संख्या नहीं है, पर आम तौर पर आपके खाते जितने पुराने हों, उतना बेहतर। जिम्मेदार उपयोग का लंबा रिकॉर्ड ऋणदाताओं को आश्वस्त करता है क्योंकि यह एक पैटर्न दिखाता है, केवल एक पल की तस्वीर नहीं।

पुराने खाते आपकी मदद क्यों करते हैं

लंबा इतिहास स्कोरिंग मॉडल को परखने के लिए ज्यादा डेटा देता है, और वर्षों तक समय पर भुगतानों की एक लंबी कतार इस बात का जोरदार सबूत है कि आप क्रेडिट अच्छी तरह संभालते हैं। पतली, नई फाइलों के पास दिखाने को बस कम होता है।

यही वजह है कि आपका सबसे पुराना खाता एक मौन संपत्ति है, भले ही आप उसे शायद ही कभी इस्तेमाल करें। यह आपकी औसत आयु को थामे रखता है और आपके सबसे पुराने खाते की आयु को चढ़ता रखता है, और ये दोनों आपके स्कोर को सहारा देते हैं।

यह यह भी समझाता है कि क्रेडिट बनाना धैर्य को क्यों पुरस्कृत करता है। आप इतिहास न तो खरीद सकते हैं और न ही तेज कर सकते हैं; आप बस जल्दी शुरू कर सकते हैं, स्थिर रह सकते हैं, और सालों को पर्दे के पीछे अपना काम करने दे सकते हैं।

नए खाते और बंद करना हिसाब को कैसे बदलते हैं

हर बार जब आप एक नया खाता खोलते हैं, तो यह आपके खातों की औसत आयु घटा देता है, जो अल्पावधि में आपके स्कोर को थोड़ा नीचे धकेल सकता है। यह सामान्य और अस्थायी है, और नया खाता समय के साथ अपना खुद का इतिहास बनाता है।

एक पुराना खाता बंद करना दो तरह से नुकसान कर सकता है। यह समय के साथ आपकी औसत आयु छोटी कर सकता है, और चूँकि एक बंद कार्ड की सीमा अब नहीं गिनी जाती, यह आपका कुल उपयोग भी बढ़ा सकता है। अक्सर बेहतर चाल यह है कि बिना शुल्क वाला एक कार्ड खुला रखें।

अच्छी स्थिति में बंद किए गए खाते भी आपकी रिपोर्ट पर दस साल तक रह सकते हैं और उस दौरान आपके इतिहास में गिने जाते रहते हैं। पर एक खुला, सक्रिय खाता एक बंद खाते की तुलना में आपकी आयु को ज्यादा भरोसेमंद ढंग से बचाता है।

अपने इतिहास को कैसे बचाएँ और बढ़ाएँ

अपने सबसे पुराने खातों को खुला और सक्रिय रखें। एक छोटा आवर्ती शुल्क, जैसे हर महीने अपने आप चुकने वाली स्ट्रीमिंग सदस्यता, एक कार्ड को निष्क्रियता के कारण बंद होने से रोकता है, जबकि उसकी आयु और सीमा बनाए रखता है।

नए खाते खोलने में सोच-समझकर काम लें। हर एक का एक मकसद होता है, पर कम समय में कई खोलना आपकी औसत आयु घटाता है और पूछताछें जमा करता है, इसलिए जब हो सके आवेदनों में अंतर रखें।

अगर आप क्रेडिट में नए हैं, तो सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं वह है अभी एक सकारात्मक खाता शुरू करना और उसे बचाना। जो खाता आप आज खोलते हैं वही वह लंबा इतिहास बन जाता है जो सालों बाद आपकी मदद करता है, इसलिए जिस पल आप शुरू करते हैं उसी से समय आपके पक्ष में है।

धैर्य और वे कारक जो आप नियंत्रित करते हैं

चूँकि आप समय को तेज नहीं कर सकते, अपनी ऊर्जा उन कारकों पर लगाएँ जिन्हें आप सचमुच नियंत्रित करते हैं: हर बिल समय पर चुकाएँ, कार्ड के बैलेंस कम रखें, और गैर-जरूरी आवेदनों से बचें। वे आदतें अकेली आयु से कहीं ज्यादा वजन रखती हैं।

इतिहास की लंबाई को बाकी सब कुछ सही, लगातार, लंबे समय तक करने के इनाम के रूप में सोचें। यह चुपचाप जमा होती रहती है जबकि आप बड़े लीवर संभालते हैं।

निष्कर्ष सरल है: हो सके तो जल्दी शुरू करें, अपने सबसे पुराने खाते बचाएँ, और निरंतरता तथा समय को ऐसा इतिहास बनाने दें जो ऋणदाता के आपकी फाइल देखने पर खुद अपनी बात कहे।

आप समय को जल्दी नहीं कर सकते, पर जो हर महीना आप पहले ही कमा चुके हैं उसे बचा सकते हैं और उसमें जोड़ते रह सकते हैं। Subefy आपको तीनों ब्यूरो में अपने खाते मॉनिटर करने, यह समझने में कि खाते की आयु आपके पूरे प्रोफाइल में कैसे बैठती है, और मॉर्गेज के लिए तैयार होने की ओर एक स्थिर राह पर बने रहने में मदद करता है। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी खास परिणाम की गारंटी नहीं है।