متطلبات الائتمان لأول شقة لك

ما الذي يفحصه المؤجرون فعلًا

حين تتقدّم بطلب لاستئجار شقة، يُجري معظم المؤجرين ومديري العقارات فرزًا للمستأجر يتضمن فحص ائتمان. وهم لا يحكمون عليك كما يفعل مُقرِض الرهن العقاري. يريدون في الغالب معرفة شيء واحد: هل تدفع فواتيرك في مواعيدها. فتاريخ من المدفوعات في موعدها وأرصدة يمكن التحكم بها يخبرهم أنك على الأرجح ستدفع الإيجار بالطريقة نفسها.

كثير من عمليات فحص الائتمان للشقق استعلام مرن لا يؤثر في درجتك، وإن كان بعضها استعلامًا صارمًا، لذا من المنصف أن تسأل أيّهما هو. وإلى جانب درجتك، تنظر شركات الفرز في الحسابات المفتوحة، وأي تحصيل ديون أو عمليات إخلاء، وكم من الدين تحمله نسبةً إلى دخلك. فالصورة الكاملة أهم من رقم واحد.

الدرجات التي تميل إلى الحصول على الموافقة

لا توجد قاعدة وطنية، لكن الأنماط موجودة. يبحث كثير من المؤجرين عن درجة في مكان ما ضمن الستمئة المنخفضة إلى المتوسطة، بينما قد تطلب المباني المرغوبة في المدن الغالية ستمئة وثمانين أو سبعمئة أو أعلى. وغالبًا ما يكون المؤجرون الصغار المستقلون أكثر مرونة، وقد يزنون دخلك ومراجعك أكثر من الرقم الدقيق.

عدم وجود ائتمان وضع يختلف عن وجود ائتمان سيئ. فالملف الرقيق أو الفارغ ليس علامة إنذار كما هي المدفوعات المتأخرة وتحصيلات الديون. إنه يعني فقط أن لدى المؤجر ما يستند إليه أقل، فيتكئ أكثر على دخلك ووديعتك ومراجع الإيجار لديك لسدّ الفراغات.

خياراتك حين يكون ائتمانك رقيقًا أو منخفضًا

إذا كان ملفك خفيفًا أو درجتك دون ما يريده مبنى، فما زالت أمامك مسارات حقيقية للموافقة. فالموقِّع المشارك أو الكفيل ذو الائتمان القوي يوافق على تغطية الإيجار إن عجزت، ما يطمئن المؤجر. وكن واضحًا أن هذا التزام جادّ لمن يوقّع معك.

يمكنك أيضًا تقديم وديعة تأمين أكبر أو دفع إيجار بضعة أشهر مقدمًا حيث يُسمح بذلك، وإظهار دخل ثابت يفي بالقاعدة الشائعة بكسب نحو ثلاثة أضعاف الإيجار الشهري، وإحضار المستندات. فكعوب الرواتب وخطاب العرض وكشوف الحساب المصرفي وخطاب من مؤجر سابق كلها تساعد إنسانًا على أن يراك جديرًا بالثقة حتى حين تكون البيانات محدودة.

بناء الائتمان قبل التقدّم بالطلب

إذا كان أمامك بضعة أشهر قبل أن تحتاج إلى الانتقال فاستثمرها. افتح بطاقة ائتمان مضمونة، وضع عليها فاتورة متكررة صغيرة، وسدّدها بالكامل كل شهر. هذه العادة الواحدة تبدأ تاريخ مدفوعات إيجابيًا، وهو أهم عامل في درجتك، وقد ترفع ملفًا رقيقًا أسرع مما يتوقع الناس.

يمكنك أيضًا أن تجعل الإيجار الذي تدفعه أصلًا يعمل لصالحك. فخدمات الإبلاغ عن الإيجار تضيف مدفوعات إيجارك في مواعيدها إلى ملفك الائتماني، ما يساعد على بناء درجة من تكلفة السكن التي تدفعها على أي حال. والقادمون الجدد الذين يبنون الائتمان من الصفر، ومنهم من يستخدم رقم ITIN، يمكنهم استعمال الأدوات نفسها لتأسيس سجل.

تقديم أفضل طلب لديك

قبل التقدّم بالطلب، اسحب تقاريرك الائتمانية بنفسك واقرأها بعناية. يحق لك الحصول على نسخ مجانية، والاطلاع على تقريرك استعلام مرن لا يضرّ درجتك أبدًا. وإذا وجدت خطأً يجرّك إلى الأسفل، فلك بموجب القانون الفيدرالي الحق في الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة مباشرةً لدى المكتب، مجانًا، وهو أمر تقدّمه أنت بنفسك.

ثم تقدّم بالطلب باستراتيجية. استهدف المباني التي تلائم ملفك، واجمع مستنداتك في ملف واحد، وكن صريحًا بشأن أي شائبة عبر تفسير قصير صادق. فكثيرًا ما يتفوّق متقدّم مستعد ذو ائتمان متواضع على متقدّم غير منظّم بدرجة أعلى، لأن المؤجرين يختارون مستأجرًا، لا مجرد رقم.

غالبًا ما تكون أول شقة لك أول اختبار كبير للائتمان الذي ظللت تبنيه، وSubefy يساعدك على الدخول مستعدًا. استخدم أدوات البناء لدينا لتأسيس تاريخ مدفوعات في موعدها، وحوّل إيجارك إلى ائتمان عبر الإبلاغ، وراقب المكاتب الثلاثة كي لا تكون هناك مفاجآت يوم الطلب. التقديرات تعليمية، والنتائج تتفاوت، ولا يُضمن أي نتيجة محددة.