هل تستحق بطاقات المتاجر العناء لبناء الائتمان؟

لماذا يسهل الحصول على بطاقات المتاجر

عادةً ما تكون معايير الموافقة على بطاقات المتاجر أكثر تساهلاً من بطاقات الائتمان الكبرى، لذا تُمنَح غالباً حتى مع ملف ائتماني رفيع أو حديث. وهذه السهولة هي جاذبيتها الحقيقية لمن يبني الائتمان من الصفر.

هناك نوعان. البطاقة المغلقة لا تعمل إلا في ذلك المتجر أو عائلة علاماته التجارية. أما البطاقة المشتركة العلامة فتحمل شعار فيزا أو ماستركارد أو ما شابه، وتُستخدم في أي مكان، وإن كانت المكافآت أوفر لدى المتجر المُصدِر.

معظم بطاقات المتاجر ترفع التقارير إلى المكاتب الثلاثة كأي بطاقة أخرى، وهذا ما يجعلها قادرة على بناء سجل مدفوعات وإضافة رصيد إلى ملفك الائتماني.

الفخاخ الحقيقية التي يجب مراقبتها

تميل بطاقات المتاجر إلى حمل أسعار فائدة مرتفعة جداً، غالباً أعلى بكثير من بطاقات الائتمان المعتادة. فإن حملت رصيداً يوماً ما، قد تمحو الفائدة أي خصم حصلت عليه عند التسجيل أضعافاً مضاعفة. وهذه البطاقات لا معنى لها إلا إذا سدّدت بالكامل كل شهر.

كما تميل إلى حدود منخفضة، أحياناً بضع مئات من الدولارات فقط. والحدّ الصغير يسهّل رفع نسبة الاستخدام دون إنفاق كثير، ونسبة الاستخدام من أكبر عوامل التقييم. فعملية شراء واحدة بـ 250 دولاراً على حدّ قدره 500 تساوي بالفعل 50 بالمئة من نسبة الاستخدام.

احذر أيضاً عروض الفائدة المؤجلة. فعروض مثل لا فائدة إذا سُدّد بالكامل خلال 12 شهراً قد تفرض عليك كل الفائدة المتراكمة دفعة واحدة إن بقي أي رصيد عند انتهاء العرض، وهي مفاجأة باهظة لكثير من المتسوّقين.

متى تنفع بطاقة المتجر حقاً

إن كنت تتسوّق لدى ذلك المتجر بانتظام، ويصعب أن تُوافَق على سواها، وستلتزم بسداد الرصيد كاملاً كل شهر، فقد تكون بطاقة المتجر خطوة أولى معقولة. فهي تضيف حساباً، وتبني سجل مدفوعات، والحدّ المنخفض يسهل التحكّم به إن أبقيت مشترياتك صغيرة.

وإذا استُخدمت هكذا، أدّت البطاقة عملها بهدوء في الخلفية. مرّر عملية شراء مخطّطة، وفعّل الدفع التلقائي لكامل رصيد الكشف، ودع الأشهر المنضبطة تتراكم. ومع الوقت يساعدك ذلك السجل على التأهل لبطاقات أفضل وعامة الاستخدام.

خصم التجزئة عند التسجيل مكافأة لطيفة، لكنه يجب ألّا يكون أبداً سبب فتح البطاقة. افتحها لقيمتها في بناء الائتمان، وفقط إذا لم تكن الشروط استغلالية.

متى تتجنّبها

تجنّب البطاقة إن كنت تميل إلى حمل الأرصدة، لأن السعر المرتفع سيكلّفك أكثر بكثير من أي ميزة. وتجنّبها إن كنت على وشك طلب رهن عقاري أو قرض سيارة أو تمويل كبير آخر، إذ قد يخفض استعلام صارم جديد وحساب جديد درجتك مؤقتاً في أسوأ لحظة.

وفكّر مرتين أيضاً إن كانت بطاقة مضمونة أو بطاقة مبتدئة غير مضمونة في متناولك، إذ كثيراً ما تأتي بشروط أفضل ومسارات أوضح للنمو. ونادراً ما تكون بطاقة المتجر الخيار الوحيد، حتى مع ملف رفيع.

ولا تفتح أبداً عدة بطاقات متاجر في موسم تسوّق واحد لمجرد الخصومات. فكلٌّ منها استعلام صارم وحساب جديد منخفض الحد، وهو مزيج قد يجرّ درجتك إلى الأسفل بدل أن يبنيها.

استخدام واحدة بذكاء

إن قرّرت أن بطاقة متجر تناسبك، فعاملها كأداة لا كرخصة للإنفاق. أبقِ الرصيد المُبلَّغ عنه دون نحو 10 بالمئة من حدّها الصغير، وسدّد الكشف كاملاً كل شهر، وتجنّب عروض التمويل بالفائدة المؤجلة عند الصندوق.

أبقِ الحساب مفتوحاً ومستخدَماً بخفة حتى بعد أن تتأهل لبطاقات أفضل، لأن الحساب الأقدم يساعد متوسط عمر حساباتك. فبطاقة متجر واحدة تُدار جيداً في الخلفية قد تكون مساهِماً هادئاً وثابتاً في ملفك لسنوات.

قد تكون بطاقة المتجر درجة مفيدة إن كنت تتسوّق هناك على أي حال وتسدّد بالكامل، لكنها ليست أبداً الطريقة الوحيدة لبناء الائتمان. تساعدك Subefy على مقارنة البطاقات المبتدئة، بما فيها الخيارات المضمونة، التي يُرجَّح أن تُوافَق عليها، وتتابع نسبة استخدامك وأشهرك المنضبطة لدى المكاتب الثلاثة. التقديرات تثقيفية، والنتائج تتفاوت، ولا يُضمَن أي نتيجة محددة.