Consíguelos gratis los tres
Tienes derecho a una copia gratis de tu reporte de cada buró a través de la fuente oficial autorizada por el gobierno federal, y ahora puedes pedirlos cada semana. Saca Equifax, Experian y TransUnion, porque cada uno puede tener información distinta.
Leer tu propio reporte nunca afecta tu puntaje. Es una consulta suave, así que puedes revisar cuantas veces quieras sin ningún riesgo para tu número.
Aparta tiempo para leer los tres lado a lado. Una cuenta que se ve bien en un buró puede mostrar un error en otro, y solo lo atraparás comparándolos directamente.
Sección uno: información personal
La parte de arriba del reporte lista tu nombre, direcciones actuales y pasadas, fecha de nacimiento y empleadores. Esta sección no afecta tu puntaje, pero vale la pena revisarla con cuidado.
Busca nombres o direcciones que no reconozcas. Una dirección rara o una variación mal escrita de tu nombre puede ser una señal temprana de que datos de otra persona se mezclaron en tu archivo, o de que hay fraude en marcha.
Variaciones pequeñas, como un apellido de soltera o un apartamento viejo, son normales. Lo que importa es detectar cualquier cosa de verdad desconocida, que podría apuntar a un archivo mezclado o a robo de identidad que vale la pena disputar.
Sección dos: cuentas, o tradelines
Este es el corazón del reporte. Cada cuenta, llamada tradeline, muestra el prestamista, el tipo de cuenta, la fecha de apertura, tu límite de crédito o monto original del préstamo, el saldo actual y el historial de pagos mes a mes.
La cuadrícula de historial de pagos es donde los prestamistas miran primero. Marca cada mes como a tiempo o atrasado, normalmente señalado a 30, 60, 90 o más días de atraso. Una larga racha de marcas a tiempo es exactamente como se ve un crédito fuerte.
Revisa que cada saldo, límite y estado sea exacto, y que reconozcas cada cuenta. Una cuenta que nunca abriste, o un saldo pagado que aún aparece como deuda, es el tipo de inexactitud real que tienes derecho a disputar.
Sección tres: consultas
Las consultas son registros de quién miró tu reporte. Las consultas duras vienen de tus solicitudes de crédito y pueden afectar un poco tu puntaje por cerca de un año, aunque desaparecen del reporte después de dos años.
Las consultas suaves, como tus propias revisiones, ofertas preseleccionadas o un prestamista actual revisando tu cuenta, no afectan tu puntaje y solo te las muestran a ti. No son motivo de preocupación.
Revisa las consultas duras y confirma que reconoces cada solicitud. Una consulta que no autorizaste puede ser señal de un intento de fraude y vale la pena investigarla de inmediato.
Sección cuatro: registros públicos y cobranzas
Esta sección cubre puntos negativos como cuentas enviadas a cobranza y ciertos registros públicos como bancarrotas. Estos pesan más en tu contra, así que léelos con atención.
Confirma los detalles de cualquier cobranza: el acreedor original, el monto y las fechas. La mayoría de la información negativa puede permanecer legalmente hasta siete años, y una bancarrota hasta diez, así que un punto pasado de su fecha es uno que puedes disputar.
Si una cobranza de verdad es inexacta, ya está pagada o es demasiado vieja para reportarse, esos son los hechos que documentas y disputas tú mismo, gratis. La eliminación siempre es decisión del buró según la exactitud, nunca algo que alguien pueda prometer.
Cuando puedes leer tu reporte línea por línea, nada en él te sorprende, y sabes exactamente dónde enfocarte. Subefy junta los reportes de los tres burós en un solo lugar, explica cada punto en lenguaje sencillo y te ayuda a presentar disputas gratuitas por tu cuenta cuando algo está mal, todo en el camino a estar listo para una hipoteca. Las estimaciones son educativas, los resultados varían y no se garantiza ningún resultado específico.