अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को लाइन दर लाइन कैसे पढ़ें

तीनों मुफ़्त में हासिल करें

आपको संघीय सरकार द्वारा अधिकृत आधिकारिक स्रोत के माध्यम से हर ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट की एक मुफ़्त प्रति पाने का अधिकार है, और अब आप इन्हें हर हफ़्ते माँग सकते हैं। Equifax, Experian और TransUnion तीनों निकालें, क्योंकि हर एक के पास अलग जानकारी हो सकती है।

अपनी खुद की रिपोर्ट पढ़ना आपके स्कोर को कभी प्रभावित नहीं करता। यह एक सॉफ़्ट इन्क्वायरी है, इसलिए आप अपने नंबर को बिना किसी जोखिम के जितनी बार चाहें जाँच सकते हैं।

तीनों को साथ-साथ पढ़ने के लिए समय निकालें। जो खाता एक ब्यूरो पर ठीक दिखता है, दूसरे पर गलती दिखा सकता है, और आप इसे सीधे तुलना करके ही पकड़ पाएँगे।

खंड एक: व्यक्तिगत जानकारी

रिपोर्ट के ऊपरी भाग में आपका नाम, वर्तमान और पुराने पते, जन्मतिथि और नियोक्ता सूचीबद्ध होते हैं। यह खंड आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करता, पर इसे ध्यान से जाँचना सार्थक है।

ऐसे नाम या पते ढूँढें जिन्हें आप नहीं पहचानते। एक अजीब पता या आपके नाम की गलत वर्तनी वाला रूप इस बात का शुरुआती संकेत हो सकता है कि किसी और का डेटा आपकी फ़ाइल में मिल गया है, या कोई धोखाधड़ी चल रही है।

छोटे अंतर, जैसे विवाह-पूर्व उपनाम या कोई पुराना अपार्टमेंट, सामान्य हैं। मायने यह रखता है कि किसी भी सचमुच अपरिचित चीज़ को पकड़ा जाए, जो मिली-जुली फ़ाइल या पहचान चोरी की ओर इशारा कर सकती है और जिसे विवादित करना सार्थक है।

खंड दो: खाते, यानी ट्रेडलाइन

यह रिपोर्ट का दिल है। हर खाता, जिसे ट्रेडलाइन कहते हैं, ऋणदाता, खाते का प्रकार, खोले जाने की तारीख़, आपकी क्रेडिट सीमा या मूल ऋण राशि, वर्तमान बकाया, और महीने-दर-महीने भुगतान इतिहास दिखाता है।

भुगतान इतिहास की वह तालिका वह जगह है जहाँ ऋणदाता सबसे पहले देखते हैं। यह हर महीने को समय पर या देर के रूप में चिह्नित करती है, आम तौर पर 30, 60, 90 या अधिक दिन देर पर दर्शाया जाता है। समय पर निशानों की एक लंबी कड़ी ठीक वैसी ही दिखती है जैसा मज़बूत क्रेडिट होता है।

जाँचें कि हर बकाया, सीमा और स्थिति सटीक है, और आप हर खाते को पहचानते हैं। एक खाता जो आपने कभी नहीं खोला, या एक चुकाया गया बकाया जो अब भी देय दिखता है, वही उस तरह की असली गड़बड़ी है जिसे विवादित करने का आपको अधिकार है।

खंड तीन: इन्क्वायरी

इन्क्वायरी इस बात के रिकॉर्ड हैं कि किसने आपकी रिपोर्ट देखी। हार्ड इन्क्वायरी आपके क्रेडिट आवेदनों से आती हैं और लगभग एक साल तक आपके स्कोर को थोड़ा प्रभावित कर सकती हैं, हालाँकि वे दो साल बाद रिपोर्ट से हट जाती हैं।

सॉफ़्ट इन्क्वायरी, जैसे आपकी अपनी जाँच, पूर्व-चयनित प्रस्ताव, या कोई मौजूदा ऋणदाता आपके खाते की समीक्षा कर रहा हो, आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करतीं और केवल आपको दिखाई जाती हैं। इनसे चिंता की कोई बात नहीं।

हार्ड इन्क्वायरी पर नज़र डालें और पुष्टि करें कि आप हर आवेदन को पहचानते हैं। एक इन्क्वायरी जिसे आपने अधिकृत नहीं किया, धोखाधड़ी के प्रयास का संकेत हो सकती है और इसकी तुरंत जाँच करना सार्थक है।

खंड चार: सार्वजनिक रिकॉर्ड और वसूली

यह खंड नकारात्मक मदों को कवर करता है, जैसे वसूली के लिए भेजे गए खाते और कुछ सार्वजनिक रिकॉर्ड जैसे दिवालियापन। ये आपके विरुद्ध सबसे अधिक वज़न रखते हैं, इसलिए इन्हें ध्यान से पढ़ें।

किसी भी वसूली के ब्योरे की पुष्टि करें: मूल लेनदार, राशि और तारीख़ें। अधिकांश नकारात्मक जानकारी कानूनी रूप से सात साल तक रह सकती है, और दिवालियापन दस साल तक, इसलिए अपनी तारीख़ पार कर चुकी मद वह है जिसे आप विवादित कर सकते हैं।

यदि कोई वसूली सचमुच गलत है, पहले ही चुकाई जा चुकी है, या रिपोर्ट किए जाने के लिहाज़ से बहुत पुरानी है, तो ये वे तथ्य हैं जिन्हें आप खुद दस्तावेज़ करते और मुफ़्त में विवादित करते हैं। हटाना हमेशा सटीकता के आधार पर ब्यूरो का निर्णय होता है, कभी ऐसा कुछ नहीं जिसका कोई वादा कर सके।

एक बार जब आप अपनी रिपोर्ट को लाइन दर लाइन पढ़ सकें, तो उस पर कुछ भी आपको चौंका नहीं सकता, और आप ठीक-ठीक जानते हैं कि कहाँ ध्यान देना है। Subefy तीनों ब्यूरो की रिपोर्ट एक ही जगह रखता है, हर मद को सरल भाषा में समझाता है, और जब कुछ गलत हो तो मुफ़्त स्व-सेवा विवाद दर्ज करने में आपकी मदद करता है, यह सब बंधक के लिए तैयार होने की राह पर। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशिष्ट परिणाम की गारंटी नहीं है।