Obtenha os três de graça
Você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de cada bureau pela fonte oficial autorizada pelo governo federal, e agora pode solicitá-las toda semana. Puxe Equifax, Experian e TransUnion, porque cada um pode guardar informações diferentes.
Ler o seu próprio relatório nunca afeta sua pontuação. É uma consulta leve, então você pode conferir quantas vezes quiser sem nenhum risco ao seu número.
Reserve um tempo para ler os três lado a lado. Uma conta que parece correta em um bureau pode mostrar um erro em outro, e você só vai perceber comparando-os diretamente.
Seção um: informações pessoais
O topo do relatório lista seu nome, endereços atuais e antigos, data de nascimento e empregadores. Essa seção não afeta sua pontuação, mas vale a pena conferir com atenção.
Procure nomes ou endereços que você não reconhece. Um endereço estranho ou uma variação com erro de grafia do seu nome pode ser um sinal precoce de que os dados de outra pessoa se misturaram ao seu arquivo, ou de que há uma fraude em andamento.
Pequenas variações, como um nome de solteira ou um apartamento antigo, são normais. O que importa é identificar qualquer coisa de fato desconhecida, que poderia apontar para um arquivo misturado ou roubo de identidade que vale a pena contestar.
Seção dois: contas, ou tradelines
Este é o coração do relatório. Cada conta, chamada de tradeline, mostra o credor, o tipo de conta, a data de abertura, seu limite de crédito ou o valor original do empréstimo, o saldo atual e o histórico de pagamento mês a mês.
A grade de histórico de pagamento é onde os credores olham primeiro. Ela marca cada mês como em dia ou em atraso, geralmente sinalizado em 30, 60, 90 ou mais dias de atraso. Uma longa sequência de marcas em dia é exatamente a cara de um crédito forte.
Verifique se cada saldo, limite e status está correto, e se você reconhece cada conta. Uma conta que você nunca abriu, ou um saldo quitado ainda aparecendo como devido, é o tipo de imprecisão genuína que você tem o direito de contestar.
Seção três: consultas
Consultas são registros de quem olhou seu relatório. As consultas rígidas vêm das suas solicitações de crédito e podem afetar levemente sua pontuação por cerca de um ano, embora saiam do relatório depois de dois anos.
Consultas leves, como suas próprias verificações, ofertas pré-selecionadas ou um credor existente revisando sua conta, não afetam sua pontuação e só são mostradas a você. Não há motivo para preocupação.
Examine as consultas rígidas e confirme que você reconhece cada solicitação. Uma consulta que você não autorizou pode ser sinal de tentativa de fraude e vale a pena investigar imediatamente.
Seção quatro: registros públicos e cobranças
Esta seção cobre itens negativos como contas enviadas para cobrança e certos registros públicos, como falências. Eles pesam mais contra você, então leia-os com cuidado.
Confirme os detalhes de qualquer cobrança: o credor original, o valor e as datas. A maior parte das informações negativas pode permanecer legalmente por até sete anos, e uma falência pode ficar até dez, então um item passado da data é um que você pode contestar.
Se uma cobrança é genuinamente imprecisa, já paga ou velha demais para constar, esses são os fatos que você documenta e contesta por conta própria, de graça. A remoção é sempre decisão do bureau com base na exatidão, nunca algo que alguém possa prometer.
Quando você consegue ler seu relatório linha por linha, nada nele te pega de surpresa, e você sabe exatamente onde focar. A Subefy reúne os relatórios dos três bureaus em um só lugar, explica cada item em linguagem simples e ajuda você a abrir contestações gratuitas por conta própria quando algo está errado, tudo no caminho rumo à prontidão para um financiamento imobiliário. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.