Obtenez les trois gratuitement
Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport auprès de chaque bureau via la source officielle autorisée par le gouvernement fédéral, et vous pouvez désormais les demander chaque semaine. Tirez Equifax, Experian et TransUnion, car chacun peut détenir des informations différentes.
Lire votre propre rapport n'affecte jamais votre score. C'est une demande souple, alors vous pouvez le consulter aussi souvent que vous voulez sans aucun risque pour votre chiffre.
Réservez du temps pour lire les trois côte à côte. Un compte qui paraît correct sur un bureau peut afficher une erreur sur un autre, et vous ne le remarquerez qu'en les comparant directement.
Section un : informations personnelles
Le haut du rapport énumère votre nom, vos adresses actuelle et anciennes, votre date de naissance et vos employeurs. Cette section n'affecte pas votre score, mais elle mérite d'être vérifiée attentivement.
Cherchez des noms ou des adresses que vous ne reconnaissez pas. Une adresse étrange ou une variante mal orthographiée de votre nom peut être un signe précoce que les données de quelqu'un d'autre se sont mêlées à votre dossier, ou qu'une fraude est en cours.
De petites variations, comme un nom de jeune fille ou un ancien appartement, sont normales. Ce qui compte, c'est de repérer tout ce qui est vraiment inconnu, ce qui pourrait indiquer un dossier mêlé ou un vol d'identité qu'il vaut la peine de contester.
Section deux : comptes, ou lignes de crédit
C'est le cœur du rapport. Chaque compte, appelé ligne de crédit, indique le prêteur, le type de compte, la date d'ouverture, votre limite de crédit ou le montant initial du prêt, le solde actuel et l'historique de paiement mois par mois.
La grille de l'historique de paiement est ce que les prêteurs regardent en premier. Elle marque chaque mois comme à temps ou en retard, généralement signalé à 30, 60, 90 jours ou plus de retard. Une longue série de marques à temps, c'est exactement à quoi ressemble un crédit solide.
Vérifiez que chaque solde, limite et statut est exact, et que vous reconnaissez chaque compte. Un compte que vous n'avez jamais ouvert, ou un solde réglé qui apparaît encore comme dû, est le genre d'inexactitude réelle que vous avez le droit de contester.
Section trois : demandes de consultation
Les demandes de consultation sont les traces de ceux qui ont regardé votre rapport. Les demandes fermes proviennent de vos demandes de crédit et peuvent légèrement affecter votre score pendant environ un an, bien qu'elles disparaissent du rapport après deux ans.
Les demandes souples, comme vos propres vérifications, les offres présélectionnées ou un prêteur existant examinant votre compte, n'affectent pas votre score et ne sont montrées qu'à vous. Il n'y a pas de quoi s'inquiéter.
Parcourez les demandes fermes et confirmez que vous reconnaissez chaque demande. Une demande que vous n'avez pas autorisée peut être le signe d'une tentative de fraude et mérite d'être examinée sans tarder.
Section quatre : dossiers publics et recouvrements
Cette section couvre les éléments négatifs comme les comptes envoyés en recouvrement et certains dossiers publics tels que les faillites. Ils pèsent le plus contre vous, alors lisez-les attentivement.
Confirmez les détails de tout recouvrement : le créancier d'origine, le montant et les dates. La plupart des informations négatives peuvent légalement rester jusqu'à sept ans, et une faillite jusqu'à dix, alors un élément dont la date est dépassée est un élément que vous pouvez contester.
Si un recouvrement est réellement inexact, déjà payé ou trop ancien pour figurer, ce sont les faits que vous documentez et contestez vous-même, gratuitement. La suppression est toujours la décision du bureau fondée sur l'exactitude, jamais quelque chose que quiconque peut promettre.
Une fois que vous savez lire votre rapport ligne par ligne, rien ne peut vous y surprendre, et vous savez exactement où concentrer vos efforts. Subefy réunit les rapports des trois bureaux au même endroit, explique chaque élément en langage simple et vous aide à déposer vous-même des contestations gratuites lorsque quelque chose cloche, tout au long du chemin vers l'admissibilité à un prêt immobilier. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.