अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की गलती पर विवाद कैसे करें (चरण-दर-चरण)

पहले तीनों रिपोर्ट निकालें

आपकी तीन क्रेडिट फाइलें होती हैं — Equifax, Experian और TransUnion — और वे शायद ही कभी एक जैसी होती हैं। कोई खाता एक ब्यूरो में साफ-सुथरा दिख सकता है और दूसरे में एक झूठा विलंबित भुगतान दिखा सकता है, इसीलिए सिर्फ़ एक ब्यूरो देखने से समस्याएँ छूट जाती हैं।

अपनी रिपोर्ट AnnualCreditReport.com पर मुफ़्त पाएँ (यही एकमात्र संघीय रूप से अधिकृत साइट है)। हर पंक्ति पढ़ें: खातों के नाम, खुला या बंद होने की स्थिति, शेष राशि, भुगतान का इतिहास और सबसे ऊपर दी गई निजी जानकारी।

जिस पर सचमुच विवाद किया जा सकता है, उसे चिह्नित करें

जो कुछ भी गलत, अधूरा या असत्यापित हो, आप उस पर विवाद कर सकते हैं: ऐसे खाते जिन्हें आप नहीं पहचानते, वे शेष राशि जो आप पहले ही चुका चुके हैं, एक ही कर्ज़ के लिए दोहरी वसूली, उन महीनों में विलंब का निशान जब आपने समय पर भुगतान किया, या गलत नाम या पता।

लेकिन जो नकारात्मक जानकारी सही है, उसे आप विवाद से नहीं हटा सकते। जो विलंबित भुगतान सचमुच हुआ, या जो वसूली आप पर वास्तव में बकाया है, वह गलती नहीं है — हालाँकि उनके लिए दूसरे विकल्प हैं, जैसे सद्भावना अनुरोध या भुगतान के बदले हटाने की बातचीत।

विवाद लिखित में भेजें — और प्रमाण संभालकर रखें

आप ऑनलाइन विवाद कर सकते हैं, लेकिन पावती रसीद के साथ रजिस्टर्ड डाक से भेजा गया लिखित विवाद एक कागज़ी रिकॉर्ड बनाता है: इस बात का प्रमाण कि आपने क्या भेजा और ब्यूरो को वह किस तारीख को मिला। इसमें अपना नाम, वह विशिष्ट मद, वह क्यों गलत है, और किसी भी समर्थक दस्तावेज़ की प्रतियाँ (कभी मूल नहीं) शामिल करें।

फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) के तहत ब्यूरो के पास जाँच के लिए आम तौर पर 30 दिन (कुछ मामलों में 45 तक) होते हैं। यदि जानकारी देने वाली कंपनी उस मद की पुष्टि नहीं कर पाती, तो उसे सुधारना या हटाना ज़रूरी है।

जाँच के बाद

ब्यूरो को परिणाम लिखित में आपको भेजने होते हैं, और यदि कुछ बदला हो तो एक मुफ़्त अद्यतन रिपोर्ट भी। यदि कोई मद एक ब्यूरो में सुधर जाए, तो वही मद दूसरों में भी विवादित करें — सुधार अपने आप तालमेल में नहीं आते।

यदि कोई गलती फिर भी सत्यापित होकर लौटे, तो आप अपनी फाइल में 100 शब्दों का बयान जोड़ सकते हैं, जानकारी देने वाली कंपनी तक सीधे मामला ले जा सकते हैं, या CFPB में शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

ऊपर दिया हर चरण आप खुद, मुफ़्त में कर सकते हैं — कानून आपको यह अधिकार देता है। Subefy जैसा ऐप जो जोड़ता है वह है गति: यह तीनों रिपोर्ट पढ़ता है, जो विवाद योग्य है उसे चिह्नित करता है, पत्र तैयार करता है, और हर 30-दिन की समय-सीमा पर नज़र रखता है। परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी भी विशिष्ट परिणाम की गारंटी नहीं है।