उपयोग दर क्या है
उपयोग दर का मतलब है कि आप अपने रिवॉल्विंग क्रेडिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल कर रहे हैं: सभी कार्डों की कुल बकाया राशि को कुल सीमा से भाग देने पर जो मिले। अगर $5,000 की सीमा वाले कार्डों पर आप पर $1,500 बकाया है, तो आपकी उपयोग दर 30% है।
इसकी गणना दो तरह से होती है — कुल मिलाकर और हर कार्ड के हिसाब से। आपका कुल आँकड़ा भले ठीक दिखे, पर एक ही कार्ड अपनी सीमा तक भरा होने से नुकसान हो सकता है, इसलिए दोनों पर नज़र रखें।
30% का नियम — और कम क्यों बेहतर है
'इसे 30% से नीचे रखें' एक न्यूनतम सीमा है, लक्ष्य नहीं। जिनके स्कोर सबसे ऊँचे होते हैं वे आमतौर पर कम एक-अंक वाले दायरे में रहते हैं। 10% से नीचे रहना 29% के मुकाबले कहीं बेहतर जगह है।
शून्य भी लक्ष्य नहीं है — हर कार्ड पर कुछ भी न दिखाने के बजाय एक बहुत छोटी बकाया राशि (कुछ प्रतिशत) दर्ज कराना थोड़ा बेहतर लग सकता है।
समय: वह तरकीब जो ज़्यादातर लोग चूक जाते हैं
आपका जारीकर्ता महीने में एक बार आपकी बकाया राशि दर्ज करता है, आमतौर पर स्टेटमेंट बंद होने की तारीख पर — भुगतान की अंतिम तारीख पर नहीं। उसी बंद होने की तारीख वाली बकाया राशि ही ब्यूरो देखते हैं।
इसलिए आप स्टेटमेंट बंद होने से पहले कार्ड का भुगतान कर सकते हैं ताकि कम बकाया दर्ज हो, भले ही आप कार्ड खूब इस्तेमाल करते हों। स्टेटमेंट बंद होने के बाद चुकाना अगले महीने काम आता है, इस महीने नहीं।
हर (डिनोमिनेटर) बढ़ाएँ
चूँकि उपयोग दर बकाया राशि को सीमा से भाग देने पर मिलती है, इसलिए अपनी सीमा बढ़ाने से उपयोग दर तुरंत घट जाती है — कोई भुगतान किए बिना। जिस कार्ड का भुगतान आपने अच्छे से किया है उस पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करें (कई जारीकर्ता सिर्फ सॉफ्ट पुल करते हैं), और उस अतिरिक्त जगह को खुद को ज़्यादा खर्च के लिए लुभाने न दें।
उपयोग दर सबसे तेज़ चाल इसीलिए है क्योंकि यह हर चक्र में फिर से शुरू हो जाती है। Subefy तीनों ब्यूरो में दर्ज आपकी बकाया राशियों पर नज़र रखता है और जब उपयोग दर बढ़ने वाली होती है तब सचेत करता है। परिणाम अलग-अलग होते हैं और किसी खास स्कोर बदलाव की कोई गारंटी नहीं है।