사용률이란
사용률은 회전 신용 한도 중 얼마를 쓰고 있는지를 말합니다. 전체 카드 잔액을 전체 카드 한도로 나눈 값이죠. 한도 합계가 $5,000인 카드들에서 $1,500을 쓰고 있다면 사용률은 30%입니다.
사용률은 두 가지 방식으로 계산됩니다. 전체 기준과 카드별 기준입니다. 전체 수치는 괜찮아 보여도 한도까지 꽉 채운 카드 한 장이 점수에 해가 될 수 있으니 둘 다 살펴보세요.
30% 법칙 — 그리고 낮을수록 좋은 이유
'30% 아래로 유지하라'는 것은 하한선이지 목표가 아닙니다. 점수가 가장 높은 사람들은 보통 한 자릿수 초반에 머뭅니다. 10% 미만은 29%보다 훨씬 나은 위치입니다.
0도 목표는 아닙니다. 아주 작은 잔액(몇 퍼센트)을 남겨 보고되게 하는 편이, 모든 카드에서 아무것도 보고되지 않는 것보다 조금 더 나아 보일 수 있습니다.
타이밍: 대부분이 놓치는 요령
카드사는 한 달에 한 번 잔액을 보고하는데, 보통 결제일이 아니라 명세서 마감일에 보고합니다. 신용평가기관이 보는 것은 그 마감일의 잔액입니다.
그래서 카드를 많이 쓰더라도 명세서가 마감되기 전에 갚아 두면 더 낮은 잔액이 보고됩니다. 마감 이후에 갚으면 이번 달이 아니라 다음 달에 도움이 됩니다.
분모를 키워라
사용률은 잔액을 한도로 나눈 값이기 때문에 한도를 올리면 납부 없이도 사용률이 즉시 낮아집니다. 그동안 잘 갚아 온 카드에서 한도 상향을 요청해 보세요(많은 카드사가 신용에 영향이 적은 조회만 합니다). 그리고 늘어난 여유가 더 쓰도록 유혹하게 두지 마세요.
사용률은 매 주기마다 초기화되기 때문에 바로 그 점에서 가장 빠른 지렛대입니다. Subefy는 세 곳의 신용평가기관에 보고되는 잔액을 지켜보다가 사용률이 치솟으려 할 때 알려 드립니다. 결과는 사람마다 다르며 특정한 점수 변화를 보장하지 않습니다.