Tỷ lệ sử dụng là gì
Tỷ lệ sử dụng là mức bạn đang dùng trong hạn mức tín dụng quay vòng: tổng dư nợ các thẻ chia cho tổng hạn mức. Nếu bạn nợ $1,500 trên các thẻ có hạn mức $5,000, tỷ lệ sử dụng của bạn là 30%.
Nó được tính theo hai cách — tổng thể và theo từng thẻ. Một chiếc thẻ bị dùng kịch hạn mức vẫn có thể gây hại dù con số tổng thể của bạn trông vẫn ổn, nên hãy để ý cả hai.
Quy tắc 30% — và vì sao càng thấp càng tốt
'Giữ dưới 30%' là mức sàn, không phải mục tiêu. Những người có điểm cao nhất thường ở mức một chữ số thấp. Dưới 10% là vị trí tốt hơn hẳn so với 29%.
Số không cũng không phải là mục tiêu — báo cáo một dư nợ rất nhỏ (vài phần trăm) có thể trông nhỉnh hơn một chút so với việc mọi thẻ đều báo cáo bằng không.
Thời điểm: mẹo mà hầu hết mọi người bỏ lỡ
Ngân hàng phát hành thẻ báo cáo dư nợ của bạn mỗi tháng một lần, thường vào ngày chốt sao kê — không phải ngày đến hạn. Dư nợ vào ngày chốt đó mới là con số các cơ quan tín dụng nhìn thấy.
Vì vậy bạn có thể trả bớt thẻ trước khi sao kê chốt để một dư nợ thấp hơn được báo cáo, dù bạn dùng thẻ nhiều. Trả sau khi sao kê chốt sẽ giúp cho tháng sau, không phải tháng này.
Nâng mẫu số lên
Vì tỷ lệ sử dụng bằng dư nợ chia cho hạn mức, nâng hạn mức sẽ hạ tỷ lệ sử dụng ngay lập tức — không cần trả đồng nào. Hãy xin tăng hạn mức trên một chiếc thẻ bạn đã trả tốt (nhiều ngân hàng chỉ kiểm tra tín dụng dạng nhẹ), và đừng để khoảng trống dôi ra cám dỗ bạn chi tiêu nhiều hơn.
Tỷ lệ sử dụng là đòn bẩy nhanh nhất chính vì nó được đặt lại sau mỗi chu kỳ. Subefy theo dõi dư nợ được báo cáo của bạn ở cả ba cơ quan tín dụng và cảnh báo khi tỷ lệ sử dụng sắp tăng vọt. Kết quả khác nhau tùy từng người và không bảo đảm bất kỳ thay đổi điểm cụ thể nào.