채무불이행이 의미하는 것과 의미하지 않는 것
채무불이행은 어떤 빚에서 충분히 많이 밀려 대출기관이 계약이 깨졌다고 판단할 때 일어나며, 계정에 따라 다르지만 흔히 약 90일에서 180일의 연체 이후에 발생합니다. 그 계정은 대손상각될 수 있는데, 이는 대출기관이 손실로 처리한다는 뜻이며, 추심으로 넘어갈 수도 있습니다. 심각한 부정적 항목이며, 최초 연체일로부터 약 7년 동안 보고서에 남을 수 있습니다.
채무불이행이 의미하지 않는 것은 당신의 신용이 영원히 망가졌다는 것입니다. 신용 점수는 최근 행동을 가장 무겁게 반영하도록 설계되어 있으므로, 채무불이행이 보고서에 남아 있는 동안에도 그 영향은 시간이 지나며 옅어집니다. 4년 전의 채무불이행은 4개월 전의 것보다 훨씬 덜 아픕니다.
그것은 또한 당신에게 선택지가 없다는 뜻도 아닙니다. 대출기관과 점수 모형은 새롭고 긍정적인 활동에 보상을 주므로, 오늘부터 당신이 하는 제때의 모든 납부가 그 그림을 다시 세우기 시작합니다. 목표는 과거를 지우는 것이 아니라 점점 쌓이는 책임의 기록 아래 묻는 것입니다.
먼저 안정시키고, 그다음에 다시 세우기
점수에 집중하기 전에 발판을 단단히 하세요. 현재의 필수 청구서와 남은 모든 계정이 제때 납부되고 있는지 확인하세요. 채무불이행 위에 새로운 연체가 쌓이면 구덩이가 더 깊어지기 때문입니다. 모든 개설된 계정에 최소한 최소금액의 자동납부를 설정하면 다시 미끄러지는 것을 막아 줍니다.
채무불이행된 빚 자체를 신중하게 다루세요. 그 빚이 정말 당신의 것이며 금액이 정확한지 확인한 뒤, 현실적으로 감당할 수 있는 범위에서 갚을지, 합의할지, 납부 계획을 세울지 결정하세요. 채무불이행을 해결한다고 해서 그것이 지워지지는 않지만, 납부 완료나 합의 상태는 대체로 미납 상태보다 미래의 대출기관에게 더 좋아 보입니다.
동시에 작은 저축 완충막을 마련하세요. 단 몇백 달러만 따로 떼어 두어도 예상치 못한 지출이 다음 연체로 번지는 것을 막을 수 있습니다. 안정은 다른 모든 것이 그 위에 세워지는 토대이므로, 빠른 점수 상승을 밀어붙이기 전에 시간을 주세요.
안전한 방법으로 긍정적 신용 더하기
안정되면, 재건을 위해 만들어진 도구로 새로운 긍정적 기록을 만들기 시작하세요. 환급 가능한 보증금을 맡겨 그것이 한도가 되는 보증 신용카드는 일반 카드와 똑같이 신용평가기관에 보고되며, 채무불이행 이후에도 승인되는 경우가 많습니다. 작은 정기 결제에 사용하고 매달 전액 납부하세요.
신용 형성 대출도 또 하나의 강력한 선택지입니다. 잠긴 계정에 고정 월납입을 하고 마지막에 자금을 받으면서, 저축하는 동안 제때의 할부 기록을 쌓습니다. 이 두 도구가 효과적인 이유는 납부 이력이 점수에서 가장 큰 요소이기 때문이며, 낮은 위험으로 신뢰성을 증명하게 해 줍니다.
개설한 어떤 카드에서든 사용률을 낮게 유지하세요. 이상적으로는 한도의 30퍼센트 미만, 가능하면 더 낮게요. 보증 카드는 한도가 작은 경우가 많아 적당한 지출만으로도 사용률이 치솟을 수 있으므로, 명세서가 마감되기 전에 갚으면 보고되는 수치를 낮게 유지하는 데 도움이 됩니다.
시간과 모니터링이 일하게 두기
여기서 인내는 진짜 전략입니다. 제때의 납부가 몇 달씩 쌓이고 채무불이행이 오래될수록 점수는 오르는 경향이 있으며, 꾸준한 긍정적 행동의 첫해 안에 눈에 띄게 오르는 경우가 많지만 속도는 사람마다 다릅니다. 채무불이행 자체는 최초 연체 약 7년 뒤에 결국 저절로 사라집니다.
재건 내내 세 신용평가기관의 보고서를 모니터링하세요. 진전을 지켜보면 동기가 유지되고, 채무불이행이 두 번 보고되었거나 날짜가 부정확한 것 같은 오류를 잡아낼 수 있는데, 이는 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act)에 따라 무료로 이의를 제기할 권리가 있습니다. 삭제는 언제나 신용평가기관의 결정이며 진짜로 부정확한 정보에 대해서만 이루어집니다.
노력에 의미를 주는 목표를 바라보세요. 자동차 대출, 무담보 카드, 또는 결국에는 주택담보대출에 자격을 얻는 것처럼요. 채무불이행 이후의 재건은 느리지만 실제이며, 오늘의 당신과 비슷하게 느꼈던 수천 명의 사람들이 이후 탄탄한 신용과 그에 따라오는 승인으로 나아갔습니다.
채무불이행이 당신의 재정적 미래를 결정하지 않으며, Subefy는 그것을 한 걸음씩 다시 세우도록 돕기 위해 여기 있습니다. 저희의 신용 형성 도구는 새로운 긍정적 기록을 안전하게 더하도록 돕고, 세 기관 모니터링은 모든 진전을 추적하고 무료로 이의를 제기할 오류를 잡게 해 주며, 저희의 주택담보대출 준비 로드맵은 더 큰 목표를 시야에 둡니다. 추정치는 교육용이며, 결과는 사람마다 다르고, 특정한 결과는 보장되지 않습니다.