Ano ang ibig sabihin ng default at ano ang hindi
Ang default ay nangyayari kapag sapat na ang pagkahuli mo sa isang utang na itinuturing nang sira ng nagpautang ang kasunduan, kadalasan pagkatapos ng mga 90 hanggang 180 araw na nalaktawang bayad depende sa account. Ang account ay maaaring ma-charge off, ibig sabihin itinala ito ng nagpautang bilang lugi, at maaaring ipadala sa collection. Isa itong seryosong negatibong marka, at puwede itong manatili sa iyong report nang mga pitong taon mula sa petsa ng unang pagkaka-delingkuwente.
Ang hindi ibig sabihin ng default ay nasira na nang tuluyan ang iyong kredito. Ang mga credit score ay dinisenyo upang pinakamabigat na ipakita ang iyong kamakailang gawi, kaya ang epekto ng isang default ay humuhupa sa paglipas ng panahon kahit nasa iyong report pa ito. Ang isang default mula apat na taon ang nakalipas ay mas magaan ang sakit kaysa sa isang mula apat na buwan ang nakalipas.
Hindi rin ibig sabihin na wala ka nang pagpipilian. Ginagantimpalaan ng mga nagpapautang at mga modelo ng score ang sariwa at positibong aktibidad, kaya bawat bayad na nasa oras mula ngayon ay nagsisimulang muling buuin ang larawan. Ang layunin ay hindi burahin ang nakaraan kundi ilibing ito sa ilalim ng lumalaking tala ng pagiging responsable.
Patatagin muna, saka buuin
Bago mo tutukan ang iyong score, itatag muna ang iyong tayo. Siguruhing nababayaran nang nasa oras ang iyong kasalukuyang mahahalagang bayarin at anumang natitirang account, dahil ang mga bagong pagkahuli sa ibabaw ng isang default ay lalong naghuhukay ng butas. Ang pag-set up ng autopay nang kahit minimum sa bawat bukas na account ay nagsasanggalang sa iyo laban sa muling pagkadulas.
Harapin nang may pag-iisip ang mismong utang na na-default. Kumpirmahing talagang sa iyo ang utang at tama ang halaga, saka magpasya kung babayaran, aayusin, o gagawan ng payment plan batay sa tunay mong kaya. Ang paglutas ng isang default ay hindi nagbubura rito, pero ang status na bayad na o naayos na ay karaniwang mas maganda tingnan ng mga magpapautang sa hinaharap kaysa sa hindi pa bayad.
Magtayo ng maliit na unan ng ipon nang kasabay. Kahit ilang daang dolyar na naitabi ay makakapigil sa isang biglaang gastos na maging susunod na nalaktawang bayad. Ang katatagan ang pundasyon kung saan nakatayo ang lahat ng iba pa, kaya bigyan ito ng panahon bago ka magtulak ng mabilis na pagtaas ng score.
Magdagdag ng positibong kredito sa ligtas na paraan
Kapag matatag ka na, magsimulang lumikha ng sariwang positibong kasaysayan gamit ang mga kasangkapang ginawa para sa muling pagbuo. Ang isang secured credit card, kung saan naglalagay ka ng nasasauling deposito na nagiging limit mo, ay nag-uulat sa mga bureau tulad ng ordinaryong card at kadalasang maa-aprubahan matapos ang default. Gamitin ito para sa maliit na paulit-ulit na singil at bayaran ito nang buo kada buwan.
Ang credit-builder loan ay isa pang matibay na pagpipilian. Nagbabayad ka ng pirmihang buwanang halaga sa isang nakakandadong account at natatanggap ang pondo sa dulo, nakakabuo ng kasaysayan ng nasa-oras na hulog habang nag-iipon ka. Gumagana ang dalawang ito dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ang pinakamalaking salik sa iyong score, at pinahihintulutan kang patunayan ang pagiging maaasahan sa mababang panganib.
Panatilihing mababa ang iyong utilization sa anumang card na bubuksan mo, mas mabuti kung wala sa 30 porsiyento ng limit at mas mababa pa kung kaya mo. Dahil ang secured card ay kadalasang maliit ang limit, kahit katamtamang gastos ay maaaring magpasingit ng utilization, kaya ang pagbabayad bago magsara ang statement ay tumutulong na panatilihing mababa ang iyong iniulat na numero.
Hayaang gumawa ang panahon at ang pagsubaybay
Ang pasensya rito ay tunay na estratehiya. Habang nag-iipon ang mga buwan ng nasa-oras na bayad at tumatanda ang default, may hilig na umakyat ang iyong score, kadalasang kapansin-pansin na sa loob ng unang taon ng tuloy-tuloy na positibong gawi, bagama't nag-iiba ang bilis sa bawat tao. Ang default mismo ay mawawala rin nang kusa mga pitong taon matapos ang unang pagkaka-delingkuwente.
Subaybayan ang iyong mga report mula sa tatlong bureau sa buong panahon ng muling pagbuo. Ang pagbabantay sa iyong pag-usad ay nagpapanatiling motibado sa iyo, at pinapahintulutan kang mahuli ang mga mali, tulad ng isang default na iniulat nang dalawang beses o isang maling petsa, na may libreng karapatan kang i-dispute sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act. Ang pag-alis ay laging desisyon ng bureau at para lamang sa impormasyong tunay na hindi tumpak.
Itutok ang iyong tanaw sa isang layuning nagbibigay-kahulugan sa gawain, tulad ng pagiging kuwalipikado para sa car loan, unsecured card, o sa kalaunan ay isang mortgage. Ang muling pagbuo pagkatapos ng default ay mabagal ngunit totoo, at libu-libong taong nakaramdam ng tulad ng nararamdaman mo marahil ngayon ay nakarating sa matatag na kredito at sa mga aprubahang kaakibat nito.
Hindi tinutukoy ng isang default ang iyong pinansyal na kinabukasan, at narito ang Subefy para tulungan kang muling buuin ito nang hakbang-hakbang. Ang aming mga kasangkapan sa pagbuo ng kredito ay tumutulong na magdagdag ng sariwang positibong kasaysayan nang ligtas, ang three-bureau monitoring ay nagpapahintulot sa iyong subaybayan ang bawat pag-usad at mahuli ang mga maling i-dispute nang libre, at ang aming mortgage-ready na roadmap ay nagpapanatili ng mas malaking layunin sa paningin. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.