Inuuri ng mga nagpapautang ang mga bumibili sa credit tier
Ipinapangkat ng mga auto lender ang mga bumibili sa mga tier batay sa credit score, at bawat tier ay nakakakuha ng ibang interest rate. Ang karaniwang mga banda ay humigit-kumulang mula super prime sa pitong daan at walumpu pataas, prime sa paligid ng anim na raan animnapu hanggang pitong daan pitumpu't siyam, near prime sa mababang anim na raan, at subprime sa ibaba niyon. Mas mataas ang tier mo, mas mababa ang rate mo.
Maraming auto lender ang gumagamit ng espesyal na FICO Auto Score sa halip na ang base score na nakikita mo sa isang app. Mas binibigyang-timbang nito ang nakaraan mong pag-uugali sa auto loan, kaya maaaring magkaiba nang ilang puntos ang numero mo para sa kotse sa score na tinitingnan mo sa bahay. Tumutugma pa rin ang pangkalahatang saklaw, kaya ang malakas na base score ay kadalasang nangangahulugan ng malakas na auto score.
Ang praktikal na aral ay ang pag-angat kahit isang tier lang bago mag-apply ay maaaring magpababa nang kapansin-pansin sa rate mo, kaya nagbubunga ang paghahanda.
Magkano talaga ang halaga ng pagkakaiba sa rate
Hindi maliit ang puwang sa pagitan ng mga tier. Sa isang tatlumpung libong dolyar na utang sa loob ng animnapung buwan, ang bumibili sa pinakamataas na tier ay maaaring magbayad ng rate na iisang digit habang ang subprime na bumibili ay nagbabayad ng dalawa o tatlong beses niyon. Sa loob ng limang taon, ang pagkakaibang iyon ay maaaring umabot sa libu-libong dolyar na dagdag na interes para sa eksaktong parehong kotse.
Dahil nakakalat ang utang sa mga taon, ang ilang puntos ng APR ay nag-cocompound tungo sa isang malaking numero. Ito ang dahilan kaya madalas na sulit na ipagpaliban ang isang pagbili nang ilang buwan para patibayin ang file mo, sa halip na tanggapin ang isang mataas na rate na utang at bayaran ito matagal pagkatapos mawala ang kagalakan ng bagong kotse.
Kung nasa isa ka nang mataas na rate na utang, ang pag-refinance sa bandang huli kapag bumuti na ang score mo ay isang karaniwan at lehitimong paraan para ibaba ang gastos.
Magpa-preapprove at ihanap ang rate
Bago ka pumasok sa isang lote, magpa-preapprove ng financing sa sarili mong bangko o credit union. Sinasabi sa iyo ng preapproval ang rate na talagang nakaka-qualify ka, kaya maaari mong ituring ang alok ng financing ng dealer bilang isa lang na opsyong ikukumpara sa halip na ang tanging pagpipilian.
Kapag naghanap ka, protektado ang paghahanap ng rate. Binibilang ng FICO at VantageScore ang maraming auto-loan inquiry sa loob ng maikling bintana, karaniwang labing-apat hanggang apatnapu't limang araw, bilang iisang inquiry. Ibig sabihin maaari kang mag-apply sa ilang nagpapautang para ikumpara ang mga rate nang hindi nagbubunton ng pinsala sa score mo, basta nasa loob ka ng bintanang iyon.
Ang mga credit union lalo na ay madalas na mas mababa ang rate kaysa dealer, at marami ang nakikipagtulungan sa first-time buyer at mga bagong dating, kaya sulit silang tawagan.
Buuin ang file mo bago mag-apply
Sa mga buwan bago bumili, magpokus sa mga pangunahing bagay na gumagalaw sa isang score. Bayaran ang bawat bill sa oras, dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ang pinakamalaking salik, at ibaba ang mga balanse ng credit card mo, dahil ang mababang utilization ay maaaring mabilis-bilis na magtaas ng score mo. Iwasang magbukas ng mga bagong account bago mag-apply, dahil ang mga bagong inquiry at bagong account ay maaaring pansamantalang magpababa ng score mo.
Nakakatulong din ang mas malaking down payment. Binabawasan nito ang halagang fini-finance mo, binabawasan ang panganib ng nagpapautang, at kung minsan maaari kang maka-qualify sa mas mahusay na rate kahit umaangat pa ang score mo. Pinoprotektahan ka rin nito sa pagkakautang nang higit sa halaga ng kotse sa simula ng utang.
Tingnan ang lahat ng tatlo mong report nang maaga para matugunan ang anumang sorpresa bago ito makita ng isang nagpapautang.
Ang car loan ay madalas na unang malaking pagsubok sa credit mo, at tinutulungan ka ng Subefy na makita kung nasaan ka sa lahat ng tatlong bureau, matantiya kung gaano ka na kahanda, at umusad patungo sa mas magagandang rate sa sarili mong wika. Kung may isang bagay sa report mo na tunay na mali, maaari kang mismong maghain ng libreng dispute sa bureau. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nag-iiba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.