Ano ang ginagawa ng repossession sa iyong report
Lumilitaw ang repossession kapag binawi ng isang nagpautang ang isang ari-arian, kadalasan isang sasakyan, dahil hindi nabayaran ang pautang na nasa likod nito. Lumalabas ito sa iyong credit report bilang isang seryosong negatibong item, at tulad ng karamihan ng mga negatibo, puwede itong manatili roon nang mga pitong taon mula sa petsa ng unang pagkaka-delingkuwente, ang puntong unang nahuli ka at hindi nakahabol.
Bihirang mag-isa ang repossession. Karaniwang ipinapakita rin ng account ang serye ng mga huling bayad na humantong dito, at madalas ang isang charge-off kapag itinala ng nagpautang ang pautang bilang lugi. Bawat isa sa mga markang iyon ay bumibigat sa iyong score, kaya ang repossession ay puwedeng maramdamang mas malakas ang tama kaysa sa dapat gawin ng iisang pangyayari.
May dalawang uri. Isang kusang repossession, kung saan ikaw mismo ang nagsasauli ng sasakyan, at isang di-kusa, kung saan kinukuha ito ng nagpautang. Sa iyong credit report, pareho itong iniuulat bilang repossession lamang at halos pareho ang epekto sa iyong score, bagama't ang kusang pagsasauli ng kotse ay minsan nakakabawas ng ibang gastos at abala.
Ang deficiency balance na maaaring may utang ka pa
Nagugulat ang maraming tao nang malaman na ang pagkawala ng kotse ay hindi laging nagtatapos sa utang. Pagkatapos ng repossession, karaniwang ibinebenta ng nagpautang ang sasakyan sa auction, madalas sa halagang mas mababa sa inutang mo. Ang agwat sa pagitan ng natitira mong utang at kung magkano naibenta ang kotse ay tinatawag na deficiency balance, at puwede kang panagutin dito.
Ang deficiency balance na iyon ay puwede ring maging isang collection account sa iyong report, nagdaragdag ng isa pang negatibong marka sa ibabaw ng repossession. Puwede rin itong habulin ng nagpautang o ng isang maniningil. Ang pagwawalang-bahala rito ay hindi nagpapawala nito, kaya sulit na maunawaan ang halaga at ang iyong mga pagpipilian kaysa hayaan itong lumaki.
Maaaring makapag-negosasyon ka sa deficiency balance, gumawa ng payment plan, o ayusin ito sa halagang mas mababa sa buong halaga, depende sa iyong sitwasyon at sa maniningil. Palaging kumpirmahin muna na tama ang balanse, at kunin ang anumang kasunduan ng settlement nang nakasulat bago ka magbayad, para iulat ang account sa paraang inaasahan mo pagkatapos.
Suriin ang talaan para sa mga mali
Ang repossession ay kinasasangkutan ng ilang gumagalaw na bahagi, mga petsa, balanse, ang benta sa auction, at ang deficiency, at ang pagiging masalimuot na iyon ay nagbubukas ng puwang para sa pagkakamali. Kunin ang iyong mga report mula sa tatlong bureau at basahing mabuti ang entry ng repossession, sinusuri ang mga petsa, ang balanse, at kung lumalabas nang higit sa isang beses ang iisang utang.
Kasama sa mga karaniwang mali ang isang maling petsa ng unang pagkaka-delingkuwente na nagpapanatili ng item sa iyong report nang masyadong matagal, isang balanseng hindi tumutugma sa kinita sa auction, o ang orihinal na pautang at ang collection na parehong nagpapakita ng balanse na para bang doble ang utang mo. Ganito ang uri ng mga kamaliang sulit itawag-pansin.
Kung may makita kang talagang mali, may libreng karapatan ka, sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act, na i-dispute ito mismo sa bureau, na dapat mag-imbestiga at iwasto o alisin ang hindi nito mapatunayang tumpak. Ang pag-alis ay laging desisyon ng bureau at naaangkop lamang sa impormasyong talagang hindi tumpak, hindi kailanman sa isang tumpak na repossession na hangad mo lang na mawala.
Muling pagtatayo pagkatapos ng repossession
Dahil pinakamabigat na tinitimbang ng mga modelo ng score ang kamakailang gawi, humuhupa ang epekto ng repossession habang tumatanda ito, lalo na kapag nagpatong ka ng sariwang positibong kasaysayan sa ibabaw nito. Ang pinakamakapangyarihang magagawa mo ay bayaran nang nasa oras ang bawat natitirang account, dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ang pinakamalaking salik sa iyong score.
Magdagdag ng bagong positibong account gamit ang mga kasangkapang mababa ang panganib. Ang isang secured credit card o credit-builder loan ay nag-uulat ng iyong mga nasa-oras na bayad sa mga bureau at pinahihintulutan kang patunayan muli ang pagiging maaasahan nang hindi nagpapasan ng mapanganib na utang. Panatilihing mababa ang mga balanse, mas mabuti kung wala sa 30 porsiyento ng limit ng alinmang card, para manatiling malusog ang iyong utilization habang nagtatayo ka.
Bigyan ito ng panahon at patuloy na magbantay. Maraming tao ang nakakakita ng makabuluhang pagbangon ng score sa loob ng isa o dalawang taon ng tuloy-tuloy na nasa-oras na bayad, bagama't nag-iiba ang bilis, at ang repossession mismo ay mawawala rin sa mga pitong-taong marka. Ang pagtatakda ng layunin, tulad ng pagiging kuwalipikado para sa mas magandang car loan o paghahandang pang-mortgage, ay ginagawang pasulong na galaw ang muling pagtatayo.
Ang repossession ay isang mahirap na kabanata, ngunit hindi ito ang buong kuwento, at tinutulungan ka ng Subefy na isulat ang susunod. Ang aming three-bureau monitoring ay nagpapahintulot sa iyong subaybayan ang repossession at anumang deficiency balance at mahuli ang mga maling i-dispute nang libre, habang ang aming mga kasangkapan sa pagbuo ng kredito at mortgage-ready na roadmap ay tumutulong na magdagdag ng sariwang positibong kasaysayan at makausad sa iyong susunod na layunin. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.