Ang simpleng kahulugan
Ang tradeline ay anumang credit account na nakalista sa iyong report. Ang iyong credit card, ang iyong car loan, ang iyong mga student loan, ang iyong mortgage, isang credit-builder loan: bawat isa ay lumalabas bilang sarili nitong tradeline. Bawat isa ay may tala kung sino ang nagpautang, kung kailan binuksan ang account, ang credit limit o orihinal na halaga ng utang, ang kasalukuyang balanse, at buwan-buwang kasaysayan kung nagbayad ka nang nasa oras.
Isipin ang iyong credit report bilang isang folder at ang bawat tradeline bilang isang pahina sa loob nito. Kinukuha ng mga bureau ang mga pahinang ito mula sa mga kompanyang pinagkakautangan mo, at binabasa ng mga scoring model ang lahat ng ito para tantiyahin kung paano mo pinangangasiwaan ang credit. Kapag pinag-uusapan ng mga tao ang pagbuo ng credit, ang ibig talaga nilang sabihin ay ang pagbukas at pagpapanatili ng malulusog na tradeline sa paglipas ng panahon.
Revolving laban sa installment
May dalawang pangunahing anyo ang mga tradeline. Ang revolving na mga account, mga credit card at linya ng credit, ay nagpapahintulot sa iyong humiram, magbayad, at humiram muli hanggang sa isang limitasyon, na may balanseng nagbabago buwan-buwan. Dito sinusukat ang utilization, kaya ang isang revolving na tradeline ay parehong tumutulong sa iyong kasaysayan at nakaaapekto sa kung gaano karami sa iyong available na credit ang mukhang ginagamit mo.
Ang mga installment na account, car loan, student loan, personal loan, mortgage, ay isang nakapirmeng halaga na binabayaran sa pantay-pantay na hulog sa loob ng itinakdang termino. Pababa lamang ang balanse ng mga ito. Gusto ng mga scoring model na makita na kaya mong pangasiwaan ang parehong uri nang responsable, kaya ang malusog na halo ng revolving at installment na mga tradeline ay karaniwang mas mukhang maganda kaysa sa pagkakaroon ng iisang uri lamang.
Ano ang iniuulat ng isang tradeline tungkol sa iyo
Ang pinakamahalagang dalang ng isang tradeline ay ang kasaysayan ng pagbabayad, buwan-buwan, dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ang pinakamalaking salik sa karamihan ng mga score. Ang mahabang tuluy-tuloy na pagbabayad nang nasa oras ay tahimik na makapangyarihan, samantalang kahit isang naiulat na huling bayad ay maaaring lumabas nang maraming taon. Dala rin ng mga tradeline ang edad ng account, na pumapasok sa bahagi ng iyong score na tumutukoy sa haba ng kasaysayan.
Hindi lahat ng nagpapautang ay nag-uulat sa lahat ng tatlong bureau, at may ilang hindi nag-uulat sa kahit isa. Kaya nga ang parehong tao ay maaaring may tradeline na lumalabas sa isang report ngunit wala sa iba. Kapag pumili ka ng bagong account na partikular para bumuo ng credit, ang pagtiyak na ito ay nag-uulat sa lahat ng tatlong bureau ay isa sa mga pinakakapaki-pakinabang na tanong na maitatanong mo.
Mga tradeline bilang authorized user
May isang tradeline na makukuha mo nang hindi ikaw mismo ang humihiram. Kapag idinagdag ka ng isang tao bilang authorized user sa kanyang credit card, ang account na iyon ay maaaring lumabas sa iyong report bilang isang tradeline, kadalasang kasama ang edad at kasaysayan ng pagbabayad nito. Para sa isang may manipis na file, ang maidagdag ng isang mapagkakatiwalaang kapamilya sa isang matagal nang hawak, mababa ang balanseng card ay makapagbibigay ng tunay na bigat sa kanyang report.
Ang epekto ay nakadepende sa card at kung sa aling mga bureau iniuulat ng nag-isyu ang mga authorized user, kaya ito ay isang pagtatantya, hindi isang garantiya. Dalawang panig din ito: kung ang pangunahing may-ari ng card ay magpataas ng balanse o magbayad nang huli, maaari ding lumabas iyon sa iyong report. Piliin nang maingat ang ganitong kasunduan at ituring itong pandagdag sa mga tradeline na nasa sarili mong pangalan.
Kapag nakita mo na ang iyong report bilang isang koleksiyon ng mga tradeline, hindi na mahiwaga ang pagbuo ng credit, nagiging usapin na lamang ito ng pagbukas ng mga tamang account at pagpapakain sa mga ito ng magandang kasaysayan. Minomonitor ng Subefy ang iyong mga tradeline sa lahat ng tatlong bureau at tinutulungan kang magdagdag ng mga account na kaibigan sa pagbuo na nag-uulat sa lahat ng dako, para lumago ang iyong file sa matatag na pundasyon. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang partikular na resultang ginagarantiya.