Lịch sử tín dụng không đi theo bạn
Điều này khiến hầu như mọi người mới đến đều bất ngờ: lịch sử tín dụng bạn xây dựng ở quê nhà không chuyển sang Hoa Kỳ. Các cơ quan tín dụng Mỹ là Equifax, Experian và TransUnion chỉ theo dõi hoạt động bên trong nước Mỹ, nên ngày đầu tiên bạn không có hồ sơ nào, bất kể bạn đã có trách nhiệm đến đâu ở nước ngoài.
Đó không phải là một phán xét về bạn; chỉ là hệ thống được dựng lên như vậy. Mục tiêu không phải là sửa chữa điều gì, mà là bắt đầu tạo một hồ sơ ở Mỹ từ con số không. Điều đáng khích lệ là con đường này đã mòn chân người đi, và nhiều người thiết lập được một hồ sơ dùng được trong vòng một năm hoạt động đều đặn.
Một hồ sơ mỏng hoặc trống chủ yếu giới hạn bạn ngay lúc đầu, khi một số bên cho vay và chủ nhà không thấy lịch sử nào để đánh giá. Mỗi tài khoản bạn mở và trả đúng hạn bắt đầu lấp đầy khoảng trống đó một cách nhanh chóng.
Bạn có thể không cần số an sinh xã hội để bắt đầu
Một lầm tưởng phổ biến là bạn phải có số an sinh xã hội để xây dựng tín dụng ở Mỹ. Thực tế, nhiều ngân hàng và bên cho vay chấp nhận Mã số Thuế Cá nhân, tức ITIN, do IRS cấp cho những người cần một mã số thuế nhưng không đủ điều kiện có SSN. Nếu bạn khai thuế ở Mỹ, có thể bạn đã có một mã rồi.
Với ITIN, hoặc SSN nếu bạn có, bạn có thể mở nhiều sản phẩm khởi đầu. Nếu sau này bạn có SSN, lịch sử tín dụng bạn xây dựng dưới ITIN nhìn chung có thể được liên kết để bạn giữ được tiến trình của mình. Nên lưu giữ hồ sơ tốt về các tài khoản bạn mở dưới mỗi số.
Mở những tài khoản đầu tiên ở Mỹ
Thẻ tín dụng có bảo đảm là một trong những điểm khởi đầu đáng tin cậy nhất. Bạn đặt một khoản tiền gửi hoàn lại trở thành hạn mức, dùng thẻ cho các khoản mua nhỏ và trả hết, và bên phát hành báo cáo cho các cơ quan tín dụng như bất kỳ thẻ nào. Nhiều thẻ có bảo đảm chấp nhận ITIN và không yêu cầu lịch sử tín dụng.
Khoản vay xây dựng tín dụng là một nền tảng tốt khác, bổ sung lịch sử trả góp trong khi bạn tiết kiệm, và nhiều hiệp hội tín dụng phát triển cộng đồng cung cấp chúng cho người mới đến có ITIN. Nếu bạn có người thân ở Mỹ với một chiếc thẻ được quản lý tốt, việc được thêm làm người dùng được ủy quyền cũng có thể đưa lịch sử tích cực vào hồ sơ mới của bạn.
Các hiệp hội tín dụng và ngân hàng phục vụ cộng đồng nhập cư thường là điểm dừng đầu tiên thân thiện nhất, và một số nói rằng họ chuyên về người mới đến. Hãy xác nhận sản phẩm bạn chọn báo cáo cho cả ba cơ quan.
Xây các thói quen mà điểm tín dụng Mỹ tưởng thưởng
Điểm tín dụng ở Mỹ tưởng thưởng những hành vi giống nhau ở khắp nơi: trả đúng hạn và giữ số dư thấp so với hạn mức. Hãy cài trả tự động để không bao giờ lỡ ngày đến hạn, vì lịch sử thanh toán là yếu tố lớn nhất và một dấu trễ duy nhất giáng mạnh vào một hồ sơ mới tinh.
Giữ chi tiêu ở một phần nhỏ hạn mức tín dụng và trả hết mỗi tháng. Bạn không cần mang nợ hay trả lãi để xây dựng tín dụng, một lầm tưởng khiến người ta tốn kém nhiều. Dùng thẻ một cách nhẹ nhàng và trả đầy đủ mang lại cho bạn toàn bộ lợi ích mà không mất chi phí.
Phát triển và bảo vệ hồ sơ mới của bạn
Hãy cho các tài khoản đầu tiên của bạn từ sáu tháng đến một năm để hình thành một khuôn mẫu, rồi thêm một loại tín dụng thứ hai để hồ sơ của bạn thể hiện cả lịch sử tín dụng xoay vòng lẫn trả góp. Kiểm tra ba báo cáo của bạn thường xuyên, việc này miễn phí và không bao giờ làm giảm điểm, để xác nhận mọi thứ đang được báo cáo chính xác.
Hãy tự bảo vệ trước những trò lừa nhắm vào người mới đến với lời hứa xây dựng tín dụng nhanh hoặc bảo đảm được duyệt với một khoản phí. Xây dựng tín dụng chính đáng là đều đặn và gần như luôn miễn phí. Nếu một lỗi từng xuất hiện trên báo cáo của bạn, theo luật Hoa Kỳ bạn có quyền tự mình tranh chấp thông tin không chính xác, miễn phí.
Bắt đầu một hồ sơ tín dụng ở Mỹ từ con số không là hoàn toàn khả thi, và Subefy được xây dựng cho người mới đến, kết nối bạn với các lựa chọn khởi đầu thân thiện với ITIN mà bạn có khả năng đủ điều kiện, giám sát cả ba cơ quan tín dụng, và dẫn dắt bạn hướng tới một hồ sơ sẵn sàng cho khoản vay mua nhà. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người, và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.