雇主实际看到的是什么
当雇主做信用查询时，他们看不到你的FICO评分。他们看到的是你信用报告的就业版本，上面列出你的账户、余额、还款记录，以及破产等公共记录。评分本身被略去，所以没有人会根据一个三位数的数字来决定是否录用你。
就业版报告还隐去了一些会出现在借贷版报告上的细节。你的账号和出生日期通常被遮蔽或缩短，以保护你免受身份盗用，并降低年龄歧视的可能。雇主拿到的是你多年来如何管理金钱的一幅图景，而不是一个排名。
大多数工作根本不涉及信用查询。它在接触现金、能访问敏感财务数据或需要安全许可的岗位上最为常见。如果你应聘的是仓库或零售的工作，有人去看你信用的可能性很低。
你在联邦法律下的权利
根据《公平信用报告法》（FCRA），雇主未经你的书面许可不能调取你的信用。他们必须在订购报告之前给你一份清晰、独立的告知书并取得你的签名。如果跳过这一步，他们就是在违法。
如果报告中的某些内容导致他们拒绝你，FCRA给你第二重保护，称为不利行动程序。雇主必须先向你发出一份不利行动预先通知，附上一份报告副本和一份你的权利摘要，这样你就有机会在最终决定之前发现错误并作出回应。
有几个州更进一步，对大多数工作限制或禁止信用查询。像加利福尼亚、伊利诺伊和纽约市这样的地方会限制雇主何时可以考虑信用，通常为财务或管理岗位留出例外。在担心之前，了解你所在州的规则是值得的。
雇主究竟为什么要查
会查信用的雇主通常是想在涉及金钱的岗位上衡量责任感、降低风险。长期的漏付模式或近期的破产可能引出一个问题，尤其是对一个拥有财务权限的职位而言。
好消息是，一段艰难时期很少会沉掉一位优秀的候选人。雇主会看整体情况，许多人明白医疗账单、失业或离婚都可能让任何人一时落后。背景很重要，而你有权去说明它。
如何准备
先在AnnualCreditReport.com上调取你自己来自三大征信机构的报告，每周都免费。像雇主那样去读它们，并记下任何看起来不对的地方，比如一个不属于你的账户，或一笔其实已经付清的余额。
如果你发现一个真正的错误，根据FCRA你有权直接免费向征信机构提出争议，而且你可以自己提交这个争议。征信机构会调查并更正确实不准确的信息，不过任何更正都从不作保证。
如果报告是准确的，却显示出一段艰难时期，就准备一段简短、诚实的说明。一句关于一次医疗事件或一次裁员的平静陈述，配上你如今已经按时还款的证据，往往比那个旧污点本身更有分量。
在别人看到之前先知道你报告上有什么，是带着自信走进面试的最好方式。Subefy为你提供三大征信机构监测和通俗易懂的教育，让你不会措手不及，并在你发现错误时提供免费的自助争议工具。各项估算仅供教育参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。