三份都免费拿到手
你有权通过联邦政府授权的官方渠道，从每家征信局免费获取一份报告，而且现在每周都可以索取。把 Equifax、Experian 和 TransUnion 都调出来，因为每家持有的信息可能不同。
阅读你自己的报告绝不会影响你的分数。这是一次软查询，所以你想查多少次都行，对你的数字毫无风险。
留出时间把三份并排着读。某个账户在一家征信局看起来没问题，在另一家可能显示出错误，只有直接对比才能发现。
第一部分：个人信息
报告的最上方列出你的姓名、现住址和曾用地址、出生日期以及雇主。这一部分不影响你的分数，但值得仔细核对。
留意你不认识的名字或地址。一个陌生的地址，或你名字拼写错误的变体，可能是一个早期信号，表明别人的数据混进了你的档案，或者正有欺诈在发生。
小的差异，比如婚前姓氏或旧公寓地址，是正常的。关键是发现任何确实陌生的东西，它可能指向档案混淆或身份盗用，值得去争议。
第二部分：账户，即账户记录（tradelines）
这是报告的核心。每个账户，称为 tradeline，会显示贷方、账户类型、开户日期、你的信用额度或原始贷款金额、当前余额，以及逐月的还款历史。
还款历史的那一栏是贷方最先查看的地方。它把每个月标注为按时或逾期，通常以逾期 30、60、90 天或更久来标示。一长串按时的标记，正是强健信用的样子。
核对每一笔余额、额度和状态是否准确，以及你是否认得每一个账户。一个你从未开过的账户，或一笔已还清却仍显示为欠款的余额，正是你有权争议的那种真实不准确。
第三部分：查询记录
查询记录是谁看过你报告的凭证。硬查询来自你的信用申请，可能在大约一年内对你的分数略有影响，不过两年后就会从报告上脱落。
软查询，比如你自己的查看、预筛选的优惠，或现有贷方复查你的账户，不会影响你的分数，而且只对你显示。它们无需担心。
扫一遍硬查询，确认你认得每一次申请。一次你未授权的查询可能是欺诈企图的迹象，值得立刻调查。
第四部分：公共记录与催收
这一部分涵盖负面项目，比如被送去催收的账户，以及某些公共记录，如破产。它们对你最为不利，所以要仔细阅读。
核对任何催收的细节：原始债权人、金额和日期。大多数负面信息依法最多可保留七年，破产最多可保留十年，所以超过保留期限的项目是你可以去争议的。
如果一笔催收确实不准确、已经还清，或过于陈旧而不应再上报，这些就是你自行记录并免费争议的事实。移除始终是征信局根据准确性做出的决定，绝不是任何人能够承诺的事。
一旦你能逐行读懂自己的报告，上面就没有什么能让你措手不及，你也会清楚该把精力放在哪里。Subefy 把三大征信局的报告汇集到一处，用简单的语言解释每一项，并在出错时帮你自助免费提交争议，这一切都在迈向符合房贷条件的路上。相关估算仅供参考，结果因人而异，不保证任何具体结果。