هل دفع فواتير الخدمات يبني ائتمانك فعلا؟

لماذا تكون الخدمات عادة غير مرئية للمكاتب

معظم شركات الخدمات، أي الكهرباء والغاز والماء والإنترنت والهاتف الخلوي، لا تبلغ مدفوعاتك الشهرية في موعدها إلى Equifax وExperian وTransUnion. فهي غير ملزمة بذلك، والإبلاغ يكلفها مالا، لذا فإن الغالبية العظمى ببساطة لا تبلغ. وهذا يعني أن سنوات من دفع فاتورة الكهرباء في موعدها لا تترك عادة أي أثر في ملفك الائتماني.

تميل العلاقة إلى أن تكون في اتجاه واحد. فبينما نادرا ما تساعد المدفوعات المنتظمة، يمكن بيع فاتورة خدمات تخلفت عن سدادها بشكل خطير إلى وكالة تحصيل، وقد يقع حساب التحصيل ذاك في تقريرك ويخفض درجتك. فالنظام التقليدي كثيرا ما يتجاهل السلوك الجيد ومع ذلك يعاقب السيئ، وهو ما يبدو غير عادل، وهذا تحديدا سبب وجود الخيارات الأحدث.

كيف يمكن للأدوات الاختيارية أن تغير ذلك

تتيح لك بعض البرامج الآن أن تقدم طوعا سجل خدماتك وهاتفك كي يحتسب. فخدمة Experian Boost مثلا تتصل بحسابك المصرفي وتضيف مدفوعات مؤهلة للخدمات والهاتف وحتى بعض البث إلى ملفك لدى Experian. وحين تنجح، تصبح تلك المدفوعات الإيجابية جزءا مما تقرؤه بعض نماذج التقييم، ويرى بعض الناس ارتفاعا مقدرا.

الكلمة المفتاحية هي قد. فهذه الأدوات غالبا ما تساعد الملفات الضعيفة، أي أصحاب السجل الائتماني القليل، أكثر مما تساعد من لديهم بالفعل عدة حسابات راسخة. ويختلف الأثر من شخص إلى آخر، وربط أداة بمصرفك خيار شخصي. اقرأ ما البيانات التي تطلع عليها قبل أن توافق، وعامل أي ارتفاع متوقع بوصفه تقديرا تعليميا لا وعدا.

المأزق الذي يفوت معظم الناس

لا تمس Experian Boost إلا تقريرك لدى Experian. ويبقى ملفاك لدى Equifax وTransUnion على حالهما تماما، لذا فإن المقرض الذي يسحب أحد هذين المكتبين لن يرى السجل المضاف. ولأنك نادرا ما تتحكم في المكتب الذي يراجعه المقرض، فإن ملفا واحدا محسنا مفيد لكنه ناقص.

ثمة مأزق ثان لمن يفكر في قرض سكن. فمقرضو الرهن العقاري يعتمدون عادة على إصدارات تقييم أقدم بنيت قبل وجود هذا النوع من البيانات البديلة، وتتجاهل تلك النماذج عادة مدفوعات الخدمات المضافة تماما. فقد تساعدك أداة في فرصك اليومية للحصول على بطاقة بينما لا تقدم إلا القليل لدرجة رهن عقاري مستقبلية، لذا طابق الأداة مع هدفك الفعلي.

طرق أذكى لتحويل العادات الجيدة إلى ائتمان

إذا كان هدفك سجل سداد يحترمه كل مكتب وكل مقرض، فركز على حسابات تبلغ المكاتب الثلاثة بحكم تصميمها. فبطاقة ائتمان مضمونة، أو قرض لبناء الائتمان، أو خدمة للإبلاغ عن الإيجار، تنشئ عادة خط ائتمان حقيقيا، وخطوط الائتمان الحقيقية هي اللبنات التي يبنى منها ملف قوي. اجمع أيا منها مع السداد في الوقت المحدد والأرصدة المنخفضة فتبني سجلك بالطريقة المعتادة.

لا يزال بإمكانك استخدام الإبلاغ عن الخدمات كمكمل، خصوصا في البداية حين تهم كل نقطة بيانات. فقط أبق أساسك في ذهنك: ادفع كل فاتورة في موعدها، وأبق أرصدة البطاقات منخفضة، ودع الوقت يؤدي عمله. البيانات البديلة إضافة مفيدة، لا بديل عن العادات الجوهرية التي تحرك الدرجات.

دفع خدماتك في موعدها إدارة جيدة للمال، حتى حين تتجاهله المكاتب، ومع الأدوات الصحيحة، قد يبدأ جزء من ذلك السجل أخيرا في الاحتساب. تساعدك Subefy على بناء الائتمان بطريقة دائمة، عبر حسابات تبلغ المكاتب الثلاثة ومراقبة تتيح لك أن تشاهد ملفك ينمو. التقديرات لأغراض تعليمية، والنتائج تختلف، ولا يضمن أي نتيجة محددة.