क्या उपयोगिता बिल चुकाना सचमुच आपका क्रेडिट बना सकता है?

उपयोगिताएँ ब्यूरो के लिए आमतौर पर अदृश्य क्यों होती हैं

अधिकांश उपयोगिता कंपनियाँ, यानी बिजली, गैस, पानी, इंटरनेट, मोबाइल, आपके मासिक समय पर भुगतान को Equifax, Experian और TransUnion को रिपोर्ट नहीं करतीं। उन पर कोई बाध्यता नहीं है, और रिपोर्ट करने में उन्हें ख़र्च आता है, इसलिए विशाल बहुमत बस नहीं करता। इसका मतलब है कि सालों तक बिजली का बिल समय पर चुकाना आमतौर पर आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर कोई निशान नहीं छोड़ता।

यह रिश्ता आमतौर पर एक ही दिशा में होता है। जहाँ नियमित भुगतान शायद ही मदद करते हैं, वहीं एक गंभीर रूप से न चुकाया गया उपयोगिता बिल किसी वसूली एजेंसी को बेचा जा सकता है, और वह कलेक्शन खाता आपकी रिपोर्ट पर आकर आपके स्कोर को नीचे खींच सकता है। तो पारंपरिक तंत्र अक्सर अच्छे व्यवहार को नज़रअंदाज़ करता है पर बुरे को फिर भी दंडित करता है, जो अनुचित लगता है, और ठीक इसीलिए नए विकल्प मौजूद हैं।

स्वैच्छिक उपकरण इसे कैसे बदल सकते हैं

कुछ कार्यक्रम अब आपको अपना उपयोगिता और फ़ोन इतिहास स्वेच्छा से देने देते हैं ताकि वह गिना जाए। उदाहरण के लिए Experian Boost आपके बैंक खाते से जुड़ता है और योग्य उपयोगिता, फ़ोन और यहाँ तक कि कुछ स्ट्रीमिंग भुगतानों को आपकी Experian फ़ाइल में जोड़ता है। जब यह काम करता है, वे सकारात्मक भुगतान उस चीज़ का हिस्सा बन जाते हैं जिसे कुछ स्कोरिंग मॉडल पढ़ते हैं, और कुछ लोग एक अनुमानित बढ़ोतरी देखते हैं।

मुख्य शब्द है सकता है। ये उपकरण अक्सर पतली फ़ाइलों, यानी बहुत कम क्रेडिट इतिहास वाले लोगों, की उन लोगों से अधिक मदद करते हैं जिनके पास पहले से कई स्थापित खाते हैं। असर व्यक्ति-दर-व्यक्ति अलग होता है, और किसी उपकरण को अपने बैंक से जोड़ना एक व्यक्तिगत विकल्प है। शामिल होने से पहले पढ़ें कि वह किन डेटा तक पहुँचता है, और किसी भी अनुमानित वृद्धि को एक शैक्षिक अनुमान मानें, वादा नहीं।

वह पेच जो ज़्यादातर लोग चूक जाते हैं

Experian Boost केवल आपकी Experian रिपोर्ट को छूता है। आपकी Equifax और TransUnion फ़ाइलें बिल्कुल वैसी की वैसी रहती हैं, इसलिए उन ब्यूरो में से किसी एक को निकालने वाला ऋणदाता जोड़ा गया इतिहास नहीं देखेगा। चूँकि आप शायद ही नियंत्रित करते हैं कि कोई ऋणदाता किस ब्यूरो को जाँचता है, एक बेहतर हुई फ़ाइल उपयोगी है पर अधूरी।

घर के ऋण पर नज़र रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक दूसरा पेच है। गृह ऋण देने वाले आमतौर पर पुराने स्कोरिंग संस्करणों पर निर्भर रहते हैं, जो इस तरह के वैकल्पिक डेटा के अस्तित्व में आने से पहले बने थे, और वे मॉडल आमतौर पर जोड़े गए उपयोगिता भुगतानों को पूरी तरह नज़रअंदाज़ कर देते हैं। एक उपकरण आपके रोज़मर्रा के क्रेडिट कार्ड के मौक़ों में मदद कर सकता है जबकि भविष्य के गृह ऋण स्कोर के लिए कम ही करता है, इसलिए उपकरण को अपने असली लक्ष्य से मिलाएँ।

अच्छी आदतों को क्रेडिट में बदलने के अधिक समझदार तरीक़े

अगर आपका लक्ष्य एक ऐसा भुगतान इतिहास है जिसका हर ब्यूरो और ऋणदाता सम्मान करे, तो उन खातों पर ध्यान दें जो स्वभाव से तीनों को रिपोर्ट करते हैं। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, एक क्रेडिट बनाने वाला ऋण, या एक किराया-रिपोर्टिंग सेवा आमतौर पर एक असली ट्रेडलाइन बनाती है, और असली ट्रेडलाइनें एक मज़बूत फ़ाइल की ईंटें हैं। इनमें से किसी को भी समय पर भुगतान और कम शेष के साथ मिलाएँ और आप मानक तरीक़े से इतिहास बनाते हैं।

आप अब भी उपयोगिता रिपोर्टिंग को एक पूरक के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं, ख़ासकर शुरुआत में जब हर डेटा बिंदु गिना जाता है। बस अपनी बुनियाद याद रखें: हर बिल समय पर चुकाएँ, कार्ड के शेष कम रखें, और समय को अपना काम करने दें। वैकल्पिक डेटा एक उपयोगी अतिरिक्त है, उन मुख्य आदतों का विकल्प नहीं जो स्कोर को हिलाती हैं।

अपनी उपयोगिताएँ समय पर चुकाना अच्छा धन प्रबंधन है, भले ही ब्यूरो इसे नज़रअंदाज़ करें, और सही उपकरणों के साथ, उस इतिहास का कुछ हिस्सा आख़िरकार गिना जाना शुरू हो सकता है। Subefy आपको टिकाऊ तरीक़े से क्रेडिट बनाने में मदद करता है, उन खातों के साथ जो तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं और निगरानी के साथ ताकि आप अपनी फ़ाइल को बढ़ते देख सकें। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी विशिष्ट परिणाम की गारंटी नहीं है।