Bakit karaniwang hindi nakikita ng mga bureau ang mga utility
Karamihan sa mga kompanya ng utility, kuryente, gas, tubig, internet, cell phone, ay hindi nag-uulat ng iyong buwanang pagbabayad nang nasa oras sa Equifax, Experian, at TransUnion. Wala silang obligasyon, at may gastos ang pag-uulat para sa kanila, kaya karamihan ay basta hindi nag-uulat. Ibig sabihin, ang mga taon ng pagbabayad ng iyong kuryente nang nasa oras ay karaniwang hindi nag-iiwan ng kahit anong marka sa iyong credit file.
Ang ugnayan ay karaniwang isang direksiyon. Habang ang tuloy-tuloy na pagbabayad ay bihirang makatulong, ang isang utility bill na seryosong hindi nabayaran ay maaaring ibenta sa isang collection agency, at ang collection account na iyon ay maaaring mapunta sa iyong report at magpababa ng iyong score. Kaya ang tradisyonal na sistema ay madalas na hindi pinapansin ang mabuting gawi ngunit pinaparusahan pa rin ang masama, na parang hindi patas, at iyan mismo ang dahilan kung bakit umiiral ang mga bagong opsiyon.
Paano mababago ito ng mga opt-in na kasangkapan
May ilang programa na ngayon na nagpapahintulot sa iyong boluntaryong ibigay ang iyong kasaysayan ng utility at telepono para ito ay mabilang. Ang Experian Boost, halimbawa, ay kumokonekta sa iyong bank account at nagdaragdag ng mga kuwalipikadong bayad sa utility, telepono, at maging ilang streaming sa iyong Experian file. Kapag umubra ito, ang mga positibong bayad na iyon ay nagiging bahagi ng binabasa ng ilang scoring model, at may ilang nakakakita ng isang tinatayang pagtaas.
Ang susing salita ay maaaring. Ang mga kasangkapang ito ay kadalasang mas nakatutulong sa manipis na file, mga taong may kaunting kasaysayan ng credit, kaysa sa mga may ilang nakatatag nang account. Nag-iiba ang epekto sa bawat tao, at ang pagkonekta ng isang kasangkapan sa iyong bangko ay isang personal na pagpili. Basahin kung anong datos ang kinukuha nito bago ka sumali, at ituring ang anumang inaasahang pagtaas bilang isang pang-edukasyong pagtatantya, hindi isang pangako.
Ang patibong na hindi napapansin ng karamihan
Ang Experian Boost ay sa iyong Experian report lamang gumagalaw. Ang iyong Equifax at TransUnion files ay nananatiling eksaktong pareho, kaya ang isang nagpapautang na kukuha ng isa sa mga bureau na iyon ay hindi makikita ang idinagdag na kasaysayan. Dahil bihira mong makontrol kung aling bureau ang titingnan ng isang nagpapautang, ang isang napabuting file ay kapaki-pakinabang ngunit hindi kumpleto.
May pangalawang patibong para sa sinumang nag-iisip ng pautang sa bahay. Ang mga mortgage lender ay karaniwang umaasa sa mas lumang mga bersiyon ng scoring, na ginawa bago umiral ang ganitong uri ng alternatibong datos, at ang mga modelong iyon ay karaniwang ganap na hindi pinapansin ang mga idinagdag na bayad sa utility. Ang isang kasangkapan ay maaaring makatulong sa iyong pang-araw-araw na pagkakataon sa credit card habang kakaunti ang naitutulong sa isang hinaharap na mortgage score, kaya itugma ang kasangkapan sa iyong tunay na layunin.
Mas matatalinong paraan para gawing credit ang mabubuting gawi
Kung ang layunin mo ay isang kasaysayan ng pagbabayad na iginagalang ng bawat bureau at nagpapautang, magtuon sa mga account na nag-uulat sa lahat ng tatlo bilang bahagi ng disenyo. Ang isang secured credit card, isang credit-builder loan, o isang rent-reporting service ay karaniwang lumilikha ng isang tunay na tradeline, at ang tunay na mga tradeline ang mga tisa na pinagbubuuan ng isang matibay na file. Isama ang alinman sa mga ito sa pagbabayad nang nasa oras at mababang balanse at nabubuo mo ang kasaysayan sa karaniwang paraan.
Magagamit mo pa rin ang pag-uulat ng utility bilang pandagdag, lalo na sa simula kapag bawat datos ay mahalaga. Panatilihin lamang sa isip ang iyong pundasyon: bayaran ang bawat bill nang nasa oras, panatilihing mababa ang balanse ng card, at hayaang gawin ng panahon ang kanyang trabaho. Ang alternatibong datos ay isang kapaki-pakinabang na dagdag, hindi isang kapalit ng mga pangunahing gawi na gumagalaw sa mga score.
Ang pagbabayad ng iyong mga utility nang nasa oras ay mabuting pamamahala ng pera, kahit na hindi ito pinapansin ng mga bureau, at sa tamang mga kasangkapan, ang ilan sa kasaysayang iyon ay maaaring sa wakas magsimulang mabilang. Tinutulungan ka ng Subefy na bumuo ng credit sa matibay na paraan, gamit ang mga account na nag-uulat sa lahat ng tatlong bureau at pagsubaybay para makita mong lumalago ang iyong file. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nagkakaiba-iba ang resulta, at walang partikular na resultang ginagarantiya.