Ce que les employeurs voient réellement
Quand un employeur effectue une vérification de crédit, il ne voit pas votre score FICO. Il voit une version emploi de votre rapport de crédit, qui liste vos comptes, vos soldes, votre historique de paiement et les registres publics comme les faillites. Le score lui-même est écarté, donc personne ne décide de vous embaucher sur la base d'un nombre à trois chiffres.
Le rapport emploi masque aussi certains détails qui figurent sur un rapport de prêt. Vos numéros de compte et votre date de naissance sont généralement masqués ou abrégés pour vous protéger du vol d'identité et réduire le risque de discrimination liée à l'âge. Ce que l'employeur obtient, c'est une image de la façon dont vous avez géré l'argent au fil du temps, pas un classement.
La plupart des emplois n'impliquent jamais de vérification de crédit. Elle est la plus fréquente pour les postes qui manipulent des espèces, accèdent à des données financières sensibles ou exigent des habilitations de sécurité. Si vous postulez à un emploi en entrepôt ou dans le commerce de détail, les chances que quelqu'un regarde votre crédit sont faibles.
Vos droits en vertu de la loi fédérale
En vertu du Fair Credit Reporting Act, un employeur ne peut pas consulter votre crédit sans votre autorisation écrite. Il doit vous remettre une divulgation claire et distincte et obtenir votre signature avant de commander le rapport. S'il saute cette étape, il enfreint la loi.
Si quelque chose dans le rapport l'amène à vous refuser, la FCRA vous accorde une seconde protection appelée le processus d'action défavorable. L'employeur doit d'abord vous envoyer un avis préalable d'action défavorable avec une copie du rapport et un résumé de vos droits, afin que vous ayez la chance de repérer des erreurs et de répondre avant la décision finale.
Plusieurs États vont plus loin et limitent ou interdisent les vérifications de crédit pour la plupart des emplois. Des endroits comme la Californie, l'Illinois et la ville de New York restreignent les cas où un employeur peut tenir compte du crédit, en prévoyant généralement des exceptions pour les postes financiers ou de direction. Il vaut la peine de connaître les règles de votre État avant de vous inquiéter.
Pourquoi un employeur vérifierait-il, au fond
Les employeurs qui vérifient le crédit cherchent généralement à évaluer le sens des responsabilités et à réduire le risque dans des postes qui touchent à l'argent. Un long schéma de paiements manqués ou une faillite récente peut susciter une question, surtout pour un poste doté d'une autorité financière.
La bonne nouvelle, c'est qu'une période difficile coule rarement un bon candidat. Les employeurs regardent l'ensemble du tableau, et beaucoup comprennent que des frais médicaux, une perte d'emploi ou un divorce peuvent mettre n'importe qui en retard un moment. Le contexte compte, et vous avez le droit de le donner.
Comment vous préparer
Commencez par obtenir vos propres rapports des trois bureaux sur AnnualCreditReport.com, ce qui est gratuit chaque semaine. Lisez-les comme le ferait un employeur et notez tout ce qui semble anormal, comme un compte qui n'est pas le vôtre ou un solde déjà réglé.
Si vous trouvez une véritable erreur, vous avez le droit, en vertu de la FCRA, de la contester directement auprès du bureau gratuitement, et vous pouvez déposer cette contestation vous-même. Le bureau enquête et corrige les informations réellement inexactes, même si aucune correction n'est jamais garantie.
Si le rapport est exact mais montre une passe difficile, préparez une explication courte et honnête. Une phrase posée sur un événement médical ou un licenciement, accompagnée d'une preuve que vous êtes à jour aujourd'hui, pèse souvent plus lourd que l'ancienne tache elle-même.
Savoir ce qui figure sur votre rapport avant que quiconque d'autre ne le regarde est la meilleure façon d'arriver à un entretien avec confiance. Subefy vous offre le suivi des trois bureaux et une pédagogie en langage clair pour qu'il n'y ait pas de surprises, ainsi que des outils gratuits de contestation en libre-service si vous repérez une erreur. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.