Il n'y a pas de seuil de score universel
Contrairement à un prêt immobilier, la location n'a pas de minimum de crédit fixe. Chaque propriétaire ou gestionnaire d'immeuble fixe sa propre norme. Dans beaucoup de marchés, un score au milieu des six cents est confortable, les grandes résidences cherchent souvent autour de six cent vingt et plus, et les immeubles recherchés dans les villes chères peuvent vouloir sept cents ou plus.
Les propriétaires ne vous notent pas vraiment comme le fait un prêteur. Ils posent une question plus simple, à savoir si vous paierez le loyer à temps et en entier. La vérification de crédit est un raccourci qu'ils utilisent pour le prédire, aux côtés de votre revenu et de votre historique de location.
Comme la barre varie tellement, un score refusé dans un immeuble peut convenir parfaitement à un autre, donc il vaut la peine de postuler là où votre profil correspond.
Ce que les propriétaires regardent réellement
Au-delà du chiffre, les propriétaires et les services de sélection cherchent des signaux précis, bons et mauvais. Ils veulent voir des paiements à temps, peu ou pas de comptes en recouvrement et, surtout, aucune expulsion antérieure ni solde impayé à d'anciens propriétaires, que certains rapports de sélection signalent directement. Une dette de loyer passée compte plus pour eux qu'un score un peu bas.
Ils pèsent aussi votre revenu par rapport au loyer. Une règle courante veut que votre revenu mensuel brut soit environ trois fois le loyer. Beaucoup de propriétaires se soucient autant de ce ratio et de la stabilité de votre emploi que de votre score exact.
La plupart des propriétaires effectuent une sélection de locataire de type douce qui ne nuit pas à votre score, bien que certains fassent une demande ferme, donc il est juste de demander laquelle ils utilisent.
Comment être approuvé avec un crédit mince ou bas
Si votre crédit est jeune ou bas, vous avez des options. Offrez un dépôt de garantie plus important ou quelques mois de loyer d'avance si vous le pouvez, ce qui réduit le risque du propriétaire. Un cosignataire ou garant solvable qui accepte de couvrir le loyer si vous ne pouvez pas est une autre voie courante, surtout pour les étudiants et les nouveaux arrivants.
La documentation aide beaucoup. Apportez des fiches de paie ou des relevés bancaires récents, une lettre de votre employeur et des références d'anciens propriétaires montrant que vous avez payé à temps. Une explication claire et honnête d'un dossier mince, appuyée par une preuve de revenu stable, convainc souvent un propriétaire qui hésiterait autrement.
Les petits propriétaires indépendants ont tendance à avoir plus de souplesse que les grandes sociétés de gestion, donc ils peuvent être un bon point de départ.
Faites de la location un bâtisseur de crédit
Payer le loyer à temps n'apparaît pas automatiquement sur votre dossier de crédit, car la plupart des propriétaires ne le signalent pas aux bureaux. Mais vous pouvez transformer votre plus gros paiement mensuel en crédit en utilisant un service de signalement de loyer, qui ajoute votre loyer payé à temps à votre dossier et peut aider à étoffer un historique mince.
Demandez à votre propriétaire s'il signale le loyer, et sinon, renseignez-vous sur un service indépendant de signalement de loyer, dont certains peuvent même ajouter plusieurs mois de loyer passé. Avec le temps, un relevé de loyer payé à temps peut soutenir votre score et rendre votre prochaine demande plus solide.
Traitez chaque bail comme une occasion de bâtir l'historique de location et de crédit qui rend le prochain appartement, ou à terme un prêt immobilier, plus facile à obtenir.
La location est souvent le premier endroit où votre crédit est mis à l'épreuve, et Subefy vous aide à voir où vous en êtes auprès des trois bureaux, à transformer un loyer payé à temps en historique signalé et à progresser vers l'admissibilité à un prêt immobilier dans votre propre langue. Si un rapport de sélection montre une information réellement inexacte, vous pouvez déposer vous-même une contestation gratuite auprès du bureau. Les estimations sont éducatives, les résultats varient et aucun résultat précis n'est garanti.