Magsimula sa kung ano ang kaiba rito
Sa maraming bansa, ang pagiging walang utang ang layunin at ang panghihiram ay isang bagay na iniiwasan. Sa Estados Unidos, ginagantimpalaan ng sistema ang pagpapakita na kaya mong humiram nang kaunti at bayaran ito sa oras. Ikinagugulat ito ng karamihan sa mga bagong dating na pamilya, kaya nakakatulong na ipaliwanag nang maaga na ang pagkakaroon ng walang credit ay hindi kapareho ng pagkakaroon ng magandang credit.
Ang isang taong walang kasaysayan ng credit sa U.S. ay may tinatawag ng mga nagpapautang na manipis na file o walang file. Para sa isang nagpapaupa, nagpapautang, o kahit ilang employer, maaaring mukhang mas mapanganib ito kaysa sa isang may katamtaman ngunit positibong kasaysayan. Ang layunin ay hindi mangutang, kundi lumikha ng talaan ng responsable at nasa-oras na pagbabayad.
Ang pagbalangkas nito nang ganito, bilang pagbuo ng reputasyon sa halip na pagpasan ng utang, ay kadalasang nagpapaunawa ng sistema sa mga miyembro ng pamilyang tinuruang iwasan nang buo ang panghihiram.
Ipaliwanag ang tatlong bureau at ang score
Tatlong kumpanya, ang Equifax, Experian, at TransUnion, ang nangangalap ng impormasyon tungkol sa kung paano hinahawakan ng mga tao ang credit. Iniuulat sa kanila ng mga nagpapautang ang mga account at pagbabayad mo, at mula sa datos na iyon ay kinakalkula ang isang score, karaniwang FICO o VantageScore sa pagitan ng tatlong daan at walong daan at limampu. Ang mas mataas na numero ay nagsasabi sa mga nagpapautang na mas mababa ang panganib mo.
Ipaliwanag na bawat tao ay may sariling file na nakatali sa kaniyang Social Security number o ITIN, at hindi nagbabahagi ng score ang mga miyembro ng pamilya. Ang ginagawa ng isang tao sa sarili niyang account ay hindi awtomatikong nakakatulong o nakakasama sa iba, maliban kung magbukas sila ng magkasanib na account o magdagdag ng isang tao bilang authorized user.
Nakakatulong din na ituro ang mga pangunahing sangkap ng isang score, lalo na ang pagbabayad sa oras at pagpapanatiling mababa ng mga balanse ng card, para malaman ng bawat isa kung aling ugali ang talagang mahalaga.
Tulungan ang bawat isa na gawin ang unang hakbang
Ang mga klasikong unang hakbang ay gumagana rin para sa mga bagong dating. Ang secured credit card, kung saan naglalagay ka ng deposito na nagiging limit mo, ay madalas na pinakamadaling simula, at marami sa mga bangko at credit union ang nagbubukas nito gamit ang ITIN at pasaporte. Ang isang maliit na credit-builder loan ay isa pang ligtas na opsyon na nagiging iniuulat na kasaysayan ang tuluy-tuloy na pagbabayad.
Ang mga miyembro ng pamilyang may malalakas at mas lumang account ay makakatulong sa mas bata o mas bagong kamag-anak sa pamamagitan ng pagdaragdag sa kanila bilang authorized user, na maaaring magbahagi ng positibong kasaysayang iyon. Ang mga serbisyo ng rent-reporting ay makakadagdag din ng mga buwan ng nasa-oras na upa sa isang file, na nagiging credit ang isang bayad na ginagawa na ng pamilya.
Itugma ang hakbang sa tao. Ang isang nagtatrabahong adulto, isang estudyante, at isang kadarating lang ay maaaring magsimula bawat isa sa bahagyang magkaibang punto, at ayos lang iyon.
Protektahan ang buong pamilya mula sa mga scam
Ang mga komunidad ng bagong dating ay madalas na target ng mga credit scam. Ituro sa pamilya mo na walang lehitimong kumpanyang makakapagbura ng tumpak na negatibong impormasyon, makakapangako ng eksaktong pagtaas ng score, o maniningil ng malaking paunang bayad para ayusin ang credit bago gumawa ng anumang trabaho. Mga babala ang mga iyon, hindi tunay na serbisyo.
May karapatan ang lahat sa isang libreng credit report mula sa bawat bureau, at ang pagdi-dispute sa tunay na maling impormasyon ay isang libreng karapatang ikaw mismo ang gumagamit sa ilalim ng pederal na batas. Walang kailangang magbayad sa isang estranghero para gawin ang ipinapahintulot sa iyo ng batas na gawin nang libre. Ang pagtuturo nito ay nagpoprotekta sa mga kamag-anak mula sa pagkawala ng pera at mula sa identity theft.
Isang magandang ugali ng pamilya ang pagtingin sa mga report nang magkakasama ilang beses sa isang taon at ang bukas na pag-uusap tungkol sa anumang alok na mukhang masyadong maganda para maging totoo.
Ang pagtulong sa pamilya mong maunawaan ang credit ay isa sa pinakamahahalagang bagay na maipapasa mo, at ginagawa itong mas madali ng Subefy sa pamamagitan ng multilingguwal na edukasyon, pagsubaybay sa tatlong bureau, at simpleng mga kasangkapan sa pagtatayo na dinisenyo para sa mga pamilya ng una at ikalawang henerasyon. Kung may makakita ng tunay na maling impormasyon, maaari silang mismong maghain ng libreng dispute sa bureau. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nag-iiba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.