दोबारा उम्र बदली गई बकाया राशि: एक गैरकानूनी गलती जिसे आप चुनौती दे सकते हैं

दोबारा उम्र बदलना क्या है और यह क्यों मायने रखता है

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर हर नकारात्मक मद के साथ एक घड़ी जुड़ी होती है। अधिकांश नकारात्मक मदें, जिनमें देर से किए गए भुगतान, चार्ज-ऑफ और कलेक्शन शामिल हैं, आपकी रिपोर्ट पर लगभग सात साल तक रह सकती हैं, जो पहली देनदारी की तारीख से गिनी जाती है, यानी वह क्षण जब मूल खाता पहली बार देर से हुआ और फिर कभी संभल नहीं पाया। केवल वही एक तारीख तय करती है कि मद को कब हट जाना चाहिए।

दोबारा उम्र बदलना तब होता है जब पहली देनदारी की वह तारीख किसी बाद की तारीख पर रीसेट कर दी जाती है, जिससे एक पुरानी बकाया राशि असल से ज्यादा नई दिखने लगती है। इसका असर यह होता है कि नकारात्मक निशान उस सात साल के बिंदु के बाद भी आपकी रिपोर्ट पर टिका रहता है जब उसे हट जाना चाहिए था, और कानून के अनुसार जाना चाहिए था उसके काफी समय बाद भी आपके स्कोर को खींचता रहता है।

यह इसलिए मायने रखता है क्योंकि समय का बीतना उन कुछ ही शक्तियों में से एक है जो किसी क्रेडिट रिपोर्ट को भरोसेमंद ढंग से ठीक करती हैं। किसी मद का समय पर हटना आपका अधिकार है। जब किसी बकाया राशि की उम्र दोबारा बदल दी जाती है, तो वह उपचार आपसे छीन लिया जाता है, और एक निशान जिसे समाप्त हो जाना चाहिए था आपको मंजूरियों और बेहतर ब्याज दरों से वंचित करता रहता है।

दोबारा उम्र बदलना कैसे होता है

एक आम तरीका तब होता है जब कोई बकाया राशि किसी कलेक्शन एजेंसी को बेची जाती है। मूल देनदारी की तारीख को बकाया राशि के साथ ही चलना चाहिए, लेकिन कभी-कभी कलेक्टर उसके बजाय वह तारीख रिपोर्ट करता है जब उसने खाता हासिल किया, जिससे घड़ी फिर से शुरू होती दिखती है। नीचे की बकाया राशि वही है, फिर भी आपकी रिपोर्ट पर दर्ज तारीख एक अलग, नई कहानी कहती है।

दोबारा उम्र बदलना साधारण गलती या लापरवाह रिपोर्टिंग से भी हो सकता है, जहां कोई लेनदार या कलेक्टर किसी स्थिति की तारीख को इस तरह अपडेट करता है कि उसे देनदारी की तारीख समझ लिया जाता है। कुछ मामलों में एक छोटा भुगतान या भुगतान का वादा गलती से खाते की उम्र के रीसेट के रूप में लिया जाता है, जबकि भुगतान असल में सात साल की रिपोर्टिंग घड़ी को दोबारा शुरू नहीं करता।

कारण चाहे जो हो, किसी बकाया राशि की उम्र गलत ढंग से दोबारा बदलकर उसे अनुमति से ज्यादा समय तक रिपोर्ट पर रखना Fair Credit Reporting Act के खिलाफ है। कानून स्पष्ट है कि रिपोर्टिंग की अवधि मूल देनदारी से चलती है, किसी सुविधाजनक बाद की तारीख से नहीं, इसलिए बढ़ा-चढ़ाकर दिखाई गई तारीख एक अशुद्धि है जिसे चुनौती देने का आपको पूरा अधिकार है।

इसे अपनी रिपोर्ट पर कैसे पहचानें

दोबारा उम्र बदलने को पकड़ने के लिए आपको पहली देनदारी की असली तारीख जाननी होगी, इसलिए तीनों ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट निकालकर शुरू करें और हर नकारात्मक खाते की तारीखों को ध्यान से देखें। पहली देनदारी की तारीख और किसी भी ऐसे खाने पर खास ध्यान दें जो बताता हो कि खाता कब बकाया हुआ।

इसकी तुलना अपनी याददाश्त और अपने रिकॉर्ड से करें। अगर आप जानते हैं कि कोई खाता, मान लीजिए, 2018 की शुरुआत में बिगड़ा था, लेकिन रिपोर्ट पहली देनदारी की तारीख 2021 दिखाती है, तो यह एक चेतावनी का संकेत है। पुराने स्टेटमेंट, पत्र या बैंक रिकॉर्ड आपको यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि खाते का भुगतान सचमुच कब रुका।

खासकर कलेक्शन खातों पर नजर रखें, क्योंकि बकाया राशि के हाथ बदलने के बाद दोबारा उम्र बदलना अक्सर वहीं चुपके से घुसता है। अगर वही बकाया राशि मूल लेनदार के पास एक तारीख और कलेक्टर के पास कहीं बाद की तारीख दिखाती है, तो कलेक्टर की तारीख अशुद्ध हो सकती है और चुनौती देने योग्य है।

दोबारा उम्र बदली गई बकाया राशि को खुद चुनौती देना

दोबारा उम्र बदलना ठीक उसी तरह की अशुद्धि है जिसके लिए विवाद की प्रक्रिया मौजूद है, और विवाद दर्ज करना आपका मुफ्त अधिकार है। आपको किसी को भुगतान करने की जरूरत नहीं है। हर उस ब्यूरो के पास विवाद दर्ज करें जो गलत तारीख दिखा रहा है, साफ-साफ बताएं कि खाते की उम्र गलत ढंग से दोबारा बदली गई है, और पहली देनदारी की सही तारीख के साथ उसे प्रमाणित करने वाला कोई भी रिकॉर्ड दें।

ब्यूरो के पास आमतौर पर जांच के लिए 30 दिन होते हैं और उसे वह जानकारी सुधारनी होती है जिसे वह सही के रूप में सत्यापित नहीं कर सकता। चूंकि दोबारा उम्र बदलना कानून का उल्लंघन है, यह उन मजबूत विवादों में से एक है जो आप उठा सकते हैं, हालांकि हटाना या सुधार करना फिर भी ब्यूरो का निर्णय है और केवल इसलिए लागू होता है क्योंकि तारीख सचमुच अशुद्ध है।

अगर ब्यूरो तारीख सुधार देता है, तो मद को अपने सही समय-सारणी के अनुसार हट जाना चाहिए, या तुरंत अगर असली सात साल का बिंदु पहले ही बीत चुका है। अगर कोई स्पष्ट दोबारा उम्र बदलना अच्छी तरह प्रलेखित विवाद के बाद भी नहीं सुधरता, तो आप Consumer Financial Protection Bureau में शिकायत करके इसे आगे बढ़ा सकते हैं, जो ठीक इन्हीं रिपोर्टिंग-शुद्धता के मामलों को संभालता है।

दोबारा उम्र बदलना एक खामोश गलती है जो आपको सालों तक महंगी पड़ सकती है, और Subefy आपको इसे पकड़ने में मदद करता है। हमारी तीन-ब्यूरो निगरानी हर खाते की तारीखें आपके सामने रख देती है ताकि आप रीसेट हुई घड़ी को पहचान सकें, और हमारी शैक्षिक मार्गदर्शिकाएं एक अशुद्ध तारीख को सुधरवाने के लिए आपका अपना मुफ्त विवाद दर्ज करने में कदम-दर-कदम आपका साथ देती हैं। अनुमान शैक्षिक हैं, परिणाम अलग-अलग होते हैं, और किसी खास परिणाम की गारंटी नहीं है।