당신이 실제로 동의하는 것
공동 서명은 형식이나 추천서가 아닙니다. 서명하는 순간 당신은 마치 그 돈을 직접 빌린 것처럼 빚 전체에 법적으로 책임을 지게 됩니다. 주 차입자가 갚기를 멈추면 대출기관은 남은 모든 돈을 곧장 당신에게 청구할 수 있습니다.
그 대출은 첫날부터 당신의 신용보고서에 나타나고 계좌가 존재하는 내내 거기 남습니다. 즉 차입자의 행동이 좋든 나쁘든 당신이 명세서를 보든 보지 않든 달마다 당신의 파일에 드러난다는 뜻입니다.
사람들은 대개 자녀의 학자금 대출이나 첫 차, 배우자의 금융, 또는 친구의 아파트를 위해 공동 서명합니다. 의도는 사랑에서 나오지만 법적 현실은 차갑고, 눈을 똑바로 뜨고 들어가는 것이 도움이 됩니다.
그것이 당신의 점수에 어떻게 나타나는가
계좌가 당신의 파일에 보고되므로 그 잔액은 당신 자신의 신용 그림에 계산됩니다. 당신이 공동 서명한 큰 대출은 당신의 부채 대비 소득 비율을 높이고, 대출기관은 이를 매우 중시하므로, 당신이 당신 자신의 집이나 차를 위해 빌릴 수 있는 금액을 조용히 줄일 수 있습니다.
그 대출이 신용카드나 신용 한도라면, 상대가 끌어올린 높은 잔액이 당신의 보고서에 나타나는 사용률을 치솟게 할 수 있습니다. 그 지출이 당신의 것이 아니었는데도 말입니다. 그것은 당신의 아무런 행동 없이도 당신의 점수를 끌어내릴 수 있습니다.
제때 이루어진 모든 결제는 두 사람 모두를 돕지만, 모든 연체는 두 사람 모두를 해칩니다. 공동 서명한 계좌의 30일 연체 기록은 당신이 당신 자신의 대출에서 결제를 놓친 것만큼이나 세게 당신의 보고서에 찍힙니다.
사람들이 허를 찔리는 위험
가장 힘든 뜻밖의 사실은 당신이 가진 통제권이 얼마나 적은가 하는 점입니다. 당신은 빚에 책임이 있지만, 대출기관이 허락하지 않는 한 보통 계좌를 보거나 결제할 수 없어, 연체가 이미 당신의 신용을 친 뒤에야 그 사실을 알게 될 수도 있습니다.
대출에서 빠져나오는 것도 어렵습니다. 많은 대출에는 공동 서명인 해제가 없고, 대출기관은 책임감 있는 후원자를 놓아줄 이유가 없습니다. 흔히 유일한 출구는 차입자가 자기 명의로 재융자하는 것인데, 이는 그가 혼자 자격을 갖춰야 합니다.
관계가 틀어져도 빚은 아랑곳하지 않습니다. 이별이나 불화, 또는 죽음은 당신이 한 번도 쓴 적 없는 잔액을 떠안게 할 수 있으며, 쉽게 벗어날 길은 거의 없습니다.
스스로를 보호하는 법
서명하기 전에 그 대출이 공동 서명인 해제를 제공하는지, 어떤 조건에서인지 대출기관에 물어보고 그 답을 서면으로 받으세요. 최선을 바라기보다 계좌를 직접 지켜볼 수 있도록 온라인 접근 권한이나 사본 명세서를 요청하세요.
돈이 빠듯해지면 어떻게 할지 미리 합의하고, 힘든 한 달이 당신의 신용을 불시에 치지 않도록 작은 완충 자금을 따로 떼어 두는 것을 고려하세요. 당신의 세 보고서를 모니터링하면 연체를 일찍 포착해 그것이 커지기 전에 개입할 수 있습니다.
무엇보다, 필요하다면 전액을 실제로 감당할 수 있는 금액에만 공동 서명하세요. 답이 아니오라면, 가장 다정한 선택은 다른 방식으로 돕는 것일 수 있습니다. 손상된 신용 파일은 누구에게도 도움이 되지 않기 때문입니다.
공동 서명은 당신이 베풀 수 있는 가장 큰 호의 중 하나이자 당신 자신의 신용에 가장 조용한 위험 중 하나이므로, 명확한 계획을 받을 자격이 있습니다. Subefy는 세 곳의 신용평가기관 모니터링을 제공해 당신의 이름에 묶인 어떤 계좌든 지켜보고 문제를 일찍 포착하게 하며, 매 단계마다 쉬운 말로 알려줍니다. 추정치는 교육용이며, 결과는 사람마다 다르고, 특정한 결과는 보장되지 않습니다.