Maling paniniwala: Nakakasama sa iyong score ang pagtingin sa sariling kredito
Pinipigil ng maling paniniwalang ito ang mga tao na tumingin, at iyon ang tunay na pinsala. Kapag tiningnan mo ang sarili mong report o score, binibilang itong soft inquiry. Ang mga soft inquiry ay hindi kailanman nakikita ng mga nagpapautang at hindi kailanman nakakaapekto sa iyong score, gaano ka man kadalas tumingin.
Ang inquiry na maaaring magpababa ng iyong score ng ilang puntos ay ang hard inquiry, na nangyayari kapag nag-apply ka ng bagong kredito at hinila ng isang nagpapautang ang iyong file. Bahagi ito ng normal na panghihiram. Ang pagsubaybay sa sarili mong kredito ay isa sa pinakamatalinong ugaling maitatatag mo, kaya tumingin nang maaga at tumingin nang madalas.
Marahil nabubuhay ang maling paniniwalang ito dahil sa isang tunay ngunit ibang katotohanan: ang mag-apply ng maraming bagong kredito nang sabay-sabay ay maaaring makasama. Pinaghahalo ng mga tao ang pag-apply at pagtingin, at ang dalawa ay magkaiba. Puwede mong tingnan ang sarili mong report araw-araw sa buong taon at hindi ito magkakahalaga ng kahit isang puntos, kaya bitawan ang takot at maging pamilyar sa iyong file.
Maling paniniwala: Kailangan mong magpanatili ng balanse para magtayo ng kredito
Ang maling paniniwalang ito ay nagpapagastos sa mga Amerikano ng bilyun-bilyon sa interes kada taon. Hindi mo kailangang mag-iwan ng utang sa iyong card buwan-buwan para makatulong ito sa iyong score. Ang pagbabayad nang buo sa iyong statement ay nag-uulat pa rin ng iyong pagbabayad nang nasa oras at ng iyong aktibidad sa mga bureau.
Ang talagang nakakatulong ay ang paggamit ng card at pagbabayad nito. Ang balanseng iniuulat ng iyong issuer sa petsa ng pagsasara ng statement ang lumalabas, kaya kahit bayaran mo nang buo bago ang takdang petsa, ang mababang na-ulat na balanse ay mukhang napakaganda. Ang pagpapanatili ng balanse ay nangangahulugan lamang na nagbabayad ka ng interes nang walang anumang benepisyo sa score.
Kung gusto mong maging eksakto, puwede mo pang bayaran ang card bago magsara ang statement upang mag-ulat ng maliit na balanse, pagkatapos ay bayaran ang natitira bago ang takdang petsa upang ganap na maiwasan ang interes. Iyon ang pinakamainam sa dalawang panig: ang iyong aktibidad at mababang utilization ay parehong mukhang malusog, at hindi ka kailanman magbibigay sa bangko ng kahit isang dolyar ng interes na hindi mo naman kailangang bayaran.
Maling paniniwala: Ang pagsasara ng card ay nakakatulong sa iyong score
Mukhang responsable ang pagsasara ng card na hindi mo ginagamit, ngunit kadalasan ay kabaligtaran ang nangyayari. Inaalis ng pagsasara ng card ang limit nito sa iyong kabuuang available na kredito, na maaaring magpataas ng iyong utilization ratio nang biglaan at magpababa ng iyong score.
Kung ang card ay walang taunang bayad, ang panatilihin itong bukas at gamitin nang bahagya paminsan-minsan ay karaniwang mas nakakabuti sa iyo. May isang tunay na eksepsiyong dapat malaman: hindi agad binubura ng pagsasara ng card ang kasaysayan nito, dahil ang mga saradong account na nasa mabuting kalagayan ay maaaring manatili sa iyong report hanggang sampung taon.
Maling paniniwala: Ang kita at ipon ay bahagi ng iyong credit score
Ang iyong sahod, ang iyong balanse sa bangko, at ang iyong net worth ay wala sa iyong credit report at hindi ginagamit para kalkulahin ang iyong FICO score. Ang isang taong may katamtamang sahod ay maaaring may mas mataas na score kaysa sa isang kumikita ng anim na digit. Sinusukat ng score kung paano mo hinahawakan ang hiniram na pera, hindi kung magkano ang kinikita mo.
Tinitingnan nga ng mga nagpapautang ang kita kapag nagpapasya sila kung aaprubahan ka at kung magkano ipapautang, ngunit hiwalay iyon na hakbang mula sa mismong score. Magandang balita ito: ang pagtatayo ng kredito ay tungkol sa mga ugaling kayang isagawa ng kahit sino, hindi tungkol sa laki ng iyong suweldo.
Maling paniniwala: Ang pagbabayad ng collection ay nagpapawala rito
Ang pagbabayad ng isang collection ay kadalasang tamang hakbang, ngunit hindi nito awtomatikong binubura ang account mula sa iyong report. Sa ilalim ng kasalukuyang mga patakaran, ang isang bayad nang collection ay maaari pa ring lumabas hanggang pitong taon mula sa orihinal na delinkuwensiya, bagaman binabalewala nang buo ng mas bagong mga modelo tulad ng FICO 9 at VantageScore 4.0 ang mga bayad nang collection.
May isang tunay na pagbabagong tumutulong sa iyo: hindi na iniuulat ng mga bureau ang mga medikal na collection na wala pang 500 dolyar, at ang mga bayad nang medikal na collection ay inaalis. Kung may bagay sa iyong report na tunay na mali, may libreng karapatan ka sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act na idispute ito nang ikaw mismo, at ang bureau ang nagpapasya kung ito ay itatama.
Maling paniniwala: Isang huli na bayad ang sisira sa iyo habang buhay
Ang isang huli na bayad ay maaaring masakit, lalo na kung mataas ang iyong score, ngunit hindi ito permanente. Ang markang huli ay maaaring manatili sa iyong report hanggang pitong taon, ngunit ang epekto nito ay unti-unting kumukupas habang nagtatambak sa likod ang mga buwan ng pagbabayad nang nasa oras.
Ang kasaysayan ng pagbabayad ang pinakamalaking bahagi ng iyong score, kaya ang pinakamabilis na pagbangon ay ang hindi na muling pagkakamali. Kung ang huli na bayad ay naiulat nang mali, iyon ay maaari mong idispute nang libre. Ang panahon kasama ang pagiging tuloy-tuloy ang gumagawa ng tahimik na gawain ng muling pagtatayo ng tiwala.
Karamihan ng maling paniniwala sa kredito ay may iisang tema: pinaparamdam ng mga ito na ang sistema ay isang bitag na hindi mo kayang matutuhan. Hindi ito totoo. Tinutulungan ka ng Subefy na makita ang iyong tunay na mga numero sa tatlong bureau, maunawaan kung ano ang ginagawa ng bawat salik, at magtayo ng mapa tungo sa pagiging handa sa mortgage, isang ugali sa bawat pagkakataon. Ang mga pagtatantya ay pang-edukasyon, nag-iiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.