ما هو حساب التحصيل
يظهر حساب التحصيل عندما يُحال دَين لم تسدده إلى وكالة تحصيل. أحياناً يستأجر الدائن الأصلي الوكالة لتحصّل نيابةً عنه، وأحياناً يبيع الدائن الدَين كلياً لشركة تشتري الحسابات القديمة بثمن بخس ثم تحاول تحصيل المبلغ كاملاً.
بسبب هذا الانتقال قد تظهر الفاتورة نفسها غير المسددة أكثر من مرة في تقريرك، مرة من الدائن الأصلي ومرة من المُحصّل. والمصادر الشائعة هي الفواتير الطبية القديمة وحسابات المرافق وأرصدة الهاتف المحمول وبطاقات الائتمان التي خضعت للإعدام المحاسبي.
التحصيل بند سلبي مهم، وكمعظم البنود السلبية قد يبقى في تقريرك نحو سبع سنوات من تاريخ أول تعثر أصلي. وسداده لا يعيد ضبط هذه الساعة ولا يمددها.
حقوقك لحظة اتصالهم بك
يضع قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) قواعد صارمة لسلوك المُحصّلين. فلا يجوز لهم الاتصال بك في ساعات غير معقولة، أو تهديدك، أو الكذب بشأن ما تدين به، أو مناقشة دَينك مع صاحب عملك أو جيرانك. وإذا تجاوز مُحصّل هذه الحدود، يمكنك الإبلاغ عنه.
خلال خمسة أيام من أول اتصال بك، يجب على المُحصّل عادةً إرسال إشعار تحقق يصف الدَين وحقوقك. ويكون أمامك حينها 30 يوماً لطلب التحقق كتابةً، وإذا فعلت، وجب على المُحصّل إيقاف التحصيل حتى يرسل دليلاً على أن الدَين لك وأن المبلغ صحيح.
احصل دائماً على الأمور الجوهرية كتابةً واحتفظ بسجل لكل مكالمة ورسالة. فإذا رُفعت عليك دعوى بشأن دَين يوماً ما، فقد يكون لهذا الأثر الورقي وتواريخه أهمية كبيرة.
القواعد الخاصة بالدَّين الطبي
للتحصيلات الطبية حماياتها الخاصة لأن كثيراً منها نتيجة ارتباك في الفوترة لا نتيجة عدم مسؤولية. فالمكاتب الائتمانية الكبرى تنتظر الآن سنة كاملة قبل أن يظهر أي تحصيل طبي، مانحةً التأمين والفوترة وقتاً ليُحسما.
كما أزالت المكاتب التحصيلات الطبية المسددة من التقارير وتوقفت عن الإبلاغ عن التحصيلات الطبية الأقل من 500 دولار. فإن رأيت تحصيلاً طبياً صغيراً أو مسدداً مسبقاً لا يزال مدرجاً، فقد يكون غير دقيق ويستحق نظرة أمعن.
ولأن الفوترة الطبية كثيرة الأخطاء، قارن التحصيل دائماً بسجلاتك الخاصة وبكشف المزايا لديك قبل أن تفترض أنه صحيح.
خطوات تساعد فعلاً
ابدأ بالتحقق من الدقة. اسحب التقارير الثلاثة، وتأكد من الدائن والرصيد والتواريخ، وانتبه لدَين يظهر مرتين أو لدَين تجاوز سبع سنوات وكان ينبغي أن يسقط. فإذا كان أي من ذلك غير دقيق فعلاً، فلك بموجب قانون FCRA الحق في الاعتراض عليه لدى المكتب مجاناً، وأنت من يقدّم هذا الاعتراض بنفسك.
إن كان الدَين صحيحاً وبوسعك تسويته، فاختر بين السداد الكامل أو التفاوض على تسوية، واحصل على أي اتفاق كتابةً قبل الدفع. وبموجب نماذج التقييم الأحدث يُتجاهل التحصيل المسدد، رغم أن النماذج الأقدم التي لا يزال بعض المقرضين يستخدمونها قد تواصل احتسابه.
تجنّب تسديد دفعة رمزية على دَين قديم جداً دون فهم مدة التقادم في ولايتك، لأن الدفعة قد تعيد أحياناً إحياء قدرة المُحصّل على رفع دعوى. وعند الشك، تمهّل واحصل على الشروط كتابةً أولاً.
التحصيل ليس نهاية قصة ائتمانك، ومعرفة حقوقك تحوّل رسالة مقلقة إلى مشكلة تستطيع إدارتها خطوة بخطوة. تراقب Subefy المكاتب الثلاثة جميعها، وتشرح كل بند بلغة واضحة، وتمنحك أدوات اعتراض ذاتي مجانية لأي شيء غير دقيق فعلاً. التقديرات لأغراض تعليمية، والنتائج تتفاوت، ولا يُضمن أي نتيجة محددة.