1일에서 10일: 전체 그림을 보기
측정하지 않은 빚에서 빠져나올 계획은 세울 수 없습니다. 먼저 명절에 생긴 모든 잔액을 적어 보세요. 각각의 신용카드, 모든 매장 카드, 선구매 후결제 플랜, 저축에서 꺼내 쓴 돈까지 전부입니다. 각 항목의 잔액, 이자율, 최소 결제액을 적어 두세요.
모든 것을 한곳에서 보면 숫자에서 두려움이 걷힙니다. 많이 빚졌다는 막연한 느낌이, 정확히 얼마를 누구에게 빚졌는지 적은 명확한 목록보다 더 큰 스트레스를 줍니다. 대부분의 사람은 총액이 머릿속 걱정이 암시하던 것보다 작다는 것을 알게 됩니다.
지금은 신용 보고서를 뽑아 사용률을 확인할 때이기도 합니다. 사용률이란 사용 가능한 신용 중 얼마를 쓰고 있는지입니다. 명절 지출은 이 비율을 끌어올리기 쉽고, 이는 점수의 가장 큰 단기 요인 중 하나입니다. 출발점을 알면 앞으로 90일 동안의 진전을 측정할 수 있습니다.
11일에서 30일: 출혈을 멈추고 계획을 세우기
무엇이든 갚기 전에 상황이 더 나빠지지 않도록 하세요. 필수가 아닌 정기 결제를 일시 중지하고, 잊고 있던 구독을 해지하고, 과소비한 카드는 쉽게 손이 닿지 않는 곳에 두세요. 이 단계의 목표는 간단합니다. 새 잔액을 만들지 않는 것입니다.
다음으로, 상환 방법을 정하고 지키세요. 눈사태 방식은 이자가 가장 높은 잔액을 먼저 공략해 시간이 지날수록 돈을 가장 많이 아껴 줍니다. 눈덩이 방식은 가장 작은 잔액을 먼저 공략해 동기를 유지시키는 빠른 성취감을 줍니다. 둘 다 효과가 있으니 당신이 실제로 지킬 수 있는 쪽을 고르세요.
모든 계좌에 대해 최소한 최소 결제액을 제때, 예외 없이 내세요. 결제 이력은 신용 점수에서 가장 큰 부분이며, 한 번의 연체가 몇 달간의 세심한 진전을 무너뜨릴 수 있습니다. 자동 최소 결제를 설정해 바쁜 한 주가 결코 연체 기록을 남기지 않도록 하세요.
31일에서 60일: 잔액을 공략하기
이제 빚에 실제 돈을 투입합니다. 당신이 확보한 여윳돈을 한 푼도 빠짐없이, 당신의 방법이 먼저 처리하라고 한 그 하나의 잔액에 쏟고, 나머지는 최소 결제만 하세요. 이자가 당신에게 불리하게 쌓이기를 멈추면 한 달에 오십 달러나 백 달러만 더 내도 대부분의 예상보다 빠르게 불어납니다.
속도를 높이기 위해 일시적인 수입원을 찾아보세요. 쓰지 않는 선물이나 잡동사니를 팔거나, 교대 근무를 몇 번 더 하거나, 세금 환급금을 돌리면 한 달 만에 잔액에서 상당한 부분을 깎아낼 수 있습니다. 이번 분기의 뜻밖의 수입은 쓸 돈이 아니라 빚을 갚는 연료로 여기세요.
신용 상태가 괜찮다면, 도입 기간 금리가 0퍼센트인 잔액 이전 카드나 금리가 더 낮은 개인 대출이 빠져나오는 동안 당신이 내는 이자를 줄여 줄 수 있습니다. 이것들은 도구이지 마법이 아닙니다. 새 지출을 더하지 않고, 프로모션 금리가 끝나기 전에 잔액을 갚을 분명한 계획이 있을 때만 도움이 됩니다.
61일에서 90일: 재건하고 점수를 지키기
잔액이 줄면 사용률이 떨어지고, 바로 그때 점수가 반응하는 것을 흔히 보게 됩니다. 카드사는 보통 한 달에 한 번 잔액을 신용국에 보고하므로, 명세서가 마감되기 전에 갚으면 보고되는 사용률을 낮출 수 있습니다. 전체 사용률을 30퍼센트 미만으로 유지하는 것이 흔한 지침이며, 10퍼센트 미만이면 더 좋습니다.
방금 다 갚은 카드를 해지하지 마세요. 카드를 해지하면 그 사용 가능 신용과 이력이 사라지는데, 이는 오히려 사용률을 끌어올리고 계좌의 평균 나이를 줄일 수 있습니다. 오래된 카드는 열어 두고 작은 정기 청구에 가볍게 쓴 뒤 전액을 갚으세요.
이 회복을 습관으로 바꾸며 분기를 마무리하세요. 지금 작은 명절 저축 기금을 만드세요. 한 달에 이십 달러라도 좋습니다. 그러면 다음 12월에는 신용이 아니라 현금으로 쓰게 됩니다. 명절 빚에서 벗어나는 최선의 방법은 다음 명절 시즌이 아무런 빚도 만들지 않도록 하는 것입니다.
그 추진력을 이어가기
90일이면 벅찬 상태에서 통제하는 상태로 가기에 충분하지만, 당신이 쌓는 습관이 마감 날짜보다 더 중요합니다. 계속 보고서를 확인하고, 결제를 자동으로 유지하고, 잔액이 사라진 뒤에도 사용률을 낮게 유지하세요. 꾸준함은 매번 극적인 것을 이깁니다.
보고서를 검토하다가 당신의 것이 아닌 청구나 잘못 보고된 잔액처럼 정말로 부정확한 것을 발견하면, 당신은 연방법에 따라 신용국에 무료로 직접 이의를 제기할 권리가 있습니다. 이의 제기는 실제로 틀린 정보에만 적용되며, 결과는 신용국이 결정합니다.
진전은 좀처럼 직선이 아닙니다. 어떤 달은 더 내고 어떤 달은 덜 낼 것입니다. 중요한 것은 추세가 아래를 가리키고 제때 낸 연속 기록이 끊기지 않는 것입니다. 줄어드는 잔액 하나하나마다 스스로를 칭찬해 주세요.
명절 빚에서 벗어나는 일은 사실 한 해 내내 버텨 주는 습관을 쌓는 것이며, 그것이 바로 Subefy가 돕도록 설계된 부분입니다. 3대 신용국 모니터링으로 잔액을 갚아 나가면서 사용률이 떨어지고 점수가 반응하는 것을 지켜볼 수 있고, 명확하고 추정에 기반한 로드맵이 스트레스 가득한 1월을 모기지 준비를 향한 진짜 진전으로 바꾸도록 당신이 선호하는 언어로 도와줍니다. 그리고 혹시 보고서에서 부정확한 정보를 발견하면, Subefy는 신용국에 직접 무료로 이의를 제기하는 방법을 알려드립니다. 추정치는 교육용이며 결과는 사람마다 다르고 특정한 결과는 보장되지 않습니다.