압류 회수가 당신의 보고서에 하는 일
압류 회수는 그 뒤에 있는 대출이 미납된 탓에 대출기관이 재산, 보통 차량을 되찾아 갈 때 나타납니다. 그것은 당신의 신용 보고서에 심각한 부정적 항목으로 표시되며, 대부분의 부정적 항목처럼 최초 연체일, 즉 당신이 처음 밀렸다가 따라잡지 못한 그 시점부터 약 7년 동안 거기에 남을 수 있습니다.
압류 회수는 좀처럼 혼자 오지 않습니다. 그 계정에는 보통 그에 이르게 한 일련의 연체도 함께 표시되고, 대출기관이 대출을 손실로 처리하면 흔히 대손상각도 뜹니다. 그 표시들 하나하나가 당신의 점수를 짓누르기 때문에, 압류 회수는 단일 사건이 주었어야 할 것보다 더 세게 때린 것처럼 느껴질 수 있습니다.
두 종류가 있습니다. 당신이 직접 차량을 반납하는 자발적 압류 회수와, 대출기관이 가져가는 비자발적 압류 회수입니다. 당신의 신용 보고서에는 둘 다 단순히 압류 회수로 보고되고 점수에 미치는 영향도 매우 비슷하지만, 차를 자발적으로 반납하면 때로 다른 비용과 번거로움을 줄일 수 있습니다.
당신이 여전히 빚질 수 있는 부족 잔액
차를 잃는다고 해서 빚이 항상 끝나는 것은 아니라는 사실에 많은 사람이 놀랍니다. 압류 회수 후 대출기관은 보통 차량을 경매에서 파는데, 흔히 당신이 빚진 것보다 적은 값에 팔립니다. 당신이 아직 빚졌던 금액과 차가 팔린 금액 사이의 차이를 부족 잔액이라 하며, 당신이 그에 대한 책임을 질 수 있습니다.
그 부족 잔액 자체가 당신의 보고서에서 추심 계정이 되어 압류 회수 위에 또 하나의 부정적 표시를 더할 수 있습니다. 또한 대출기관이나 추심업체가 그것을 추심할 수도 있습니다. 무시한다고 사라지지 않으므로, 그것이 커지도록 두기보다 금액과 선택지를 이해해 두는 편이 좋습니다.
당신의 상황과 추심업체에 따라 부족 잔액을 협상하거나, 납부 계획을 세우거나, 전액보다 적은 금액으로 합의할 수도 있습니다. 항상 먼저 잔액이 정확한지 확인하고, 납부하기 전에 어떤 합의든 서면으로 받아 두어야 이후 계정이 당신이 기대한 대로 보고됩니다.
기록에 오류가 있는지 확인하기
압류 회수는 여러 움직이는 부분, 날짜, 잔액, 경매 매각, 부족 잔액을 포함하며, 그 복잡함이 실수의 여지를 만듭니다. 세 신용평가기관에서 보고서를 받아 압류 회수 항목을 꼼꼼히 읽고, 날짜와 잔액, 그리고 같은 빚이 두 번 이상 나타나는지 확인하세요.
흔한 오류로는 항목을 보고서에 너무 오래 남기는 부정확한 최초 연체일, 경매 수익을 반영하지 않은 잔액, 또는 원래 대출과 추심 둘 다 잔액을 표시해 마치 두 배를 빚진 것처럼 보이는 경우가 있습니다. 이런 것들이 바로 지적할 가치가 있는 부정확한 정보입니다.
진짜로 잘못된 것을 발견하면, 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act)에 따라 그것을 신용평가기관에 직접 이의 제기할 무료 권리가 있으며, 기관은 조사하여 정확하다고 확인할 수 없는 것을 정정하거나 삭제해야 합니다. 삭제는 언제나 신용평가기관의 결정이고 진짜로 부정확한 정보에만 적용되며, 단지 없어지기를 바라는 정확한 압류 회수에는 결코 적용되지 않습니다.
압류 회수 이후 다시 세우기
점수 모형이 최근 행동에 가장 큰 무게를 두기 때문에, 압류 회수의 영향은 그것이 오래될수록 옅어지며, 특히 그 위에 새로운 긍정적 기록을 쌓을 때 그렇습니다. 당신이 할 수 있는 가장 강력한 일은 남은 모든 계정을 제때 납부하는 것인데, 납부 이력이 점수에서 가장 큰 요소이기 때문입니다.
낮은 위험의 도구로 새로운 긍정적 계정을 더하세요. 보증 신용카드나 신용 형성 대출은 제때의 납부를 신용평가기관에 보고하여, 위험한 빚을 지지 않고도 다시 신뢰성을 증명하게 해 줍니다. 잔액을 낮게 유지하되 이상적으로는 어떤 카드든 한도의 30퍼센트 미만으로 두어, 재건하는 동안 사용률이 건강하게 유지되도록 하세요.
시간을 주고 계속 모니터링하세요. 많은 사람이 꾸준한 제때 납부 1~2년 안에 의미 있는 점수 회복을 보지만 속도는 다르며, 압류 회수 자체는 결국 7년 지점 즈음에 사라집니다. 더 나은 자동차 대출 자격을 얻거나 주택담보대출 준비를 갖추는 것 같은 목표를 세우면 재건이 앞으로 나아가는 움직임이 됩니다.
압류 회수는 힘든 장이지만 이야기의 전부는 아니며, Subefy는 그다음에 올 이야기를 쓰도록 돕습니다. 저희의 세 기관 모니터링은 압류 회수와 부족 잔액을 추적하고 무료로 이의를 제기할 오류를 잡게 해 주며, 저희의 신용 형성 도구와 주택담보대출 준비 로드맵은 새로운 긍정적 기록을 더하고 다음 목표로 나아가도록 돕습니다. 추정치는 교육용이며, 결과는 사람마다 다르고, 특정한 결과는 보장되지 않습니다.