Comece pelo que é diferente aqui
Em muitos países, estar livre de dívidas é a meta e pegar emprestado é algo que se evita. Nos Estados Unidos, o sistema recompensa mostrar que você consegue pegar um pouco emprestado e pagar em dia. Isso surpreende a maioria das famílias recém-chegadas, então ajuda explicar cedo que não ter crédito não é o mesmo que ter bom crédito.
Uma pessoa sem histórico de crédito nos EUA tem o que os credores chamam de arquivo fino ou nenhum arquivo. Para um locador, um credor ou até alguns empregadores, isso pode parecer mais arriscado do que alguém com um histórico modesto, mas positivo. A meta não é se endividar, mas criar um registro de pagamentos responsáveis e em dia.
Enquadrar assim, como construir uma reputação em vez de assumir dívida, costuma fazer o sistema fazer sentido para familiares a quem ensinaram a evitar pegar emprestado por completo.
Explique as três agências e o score
Três empresas, Equifax, Experian e TransUnion, coletam informações sobre como as pessoas lidam com crédito. Os credores reportam suas contas e pagamentos a elas, e com esses dados é calculado um score, em geral um FICO ou VantageScore entre trezentos e oitocentos e cinquenta. Um número mais alto diz aos credores que você é de menor risco.
Explique que cada pessoa tem o próprio arquivo ligado ao número de Seguro Social ou ITIN, e que familiares não compartilham um score. O que uma pessoa faz nas próprias contas não ajuda nem prejudica automaticamente outra, a menos que abram uma conta conjunta ou adicionem alguém como usuário autorizado.
Também ajuda ensinar os principais ingredientes de um score, sobretudo pagar em dia e manter os saldos dos cartões baixos, para que cada pessoa saiba quais hábitos de fato importam.
Ajude cada pessoa a dar o primeiro passo
Os primeiros passos clássicos também funcionam para recém-chegados. Um cartão de crédito garantido, no qual você deposita um valor que vira o seu limite, costuma ser o começo mais fácil, e muitos bancos e cooperativas de crédito os abrem com um ITIN e um passaporte. Um pequeno empréstimo construtor de crédito é outra opção segura que transforma pagamentos constantes em histórico reportado.
Familiares que já têm contas fortes e antigas podem ajudar parentes mais jovens ou mais novos no país adicionando-os como usuários autorizados, o que pode compartilhar esse histórico positivo. Serviços de reporte de aluguel também podem somar meses de aluguel em dia a um arquivo, transformando um pagamento que a família já faz em crédito.
Ajuste o passo à pessoa. Um adulto que trabalha, um estudante e um recém-chegado podem começar cada um em um ponto um pouco diferente, e tudo bem.
Proteja toda a família contra golpes
Comunidades de recém-chegados são alvo frequente de golpes de crédito. Ensine a sua família que nenhuma empresa legítima pode apagar informação negativa correta, prometer um aumento exato de score, ou cobrar grandes taxas adiantadas para consertar o crédito antes de fazer qualquer trabalho. Esses são sinais de alerta, não serviços reais.
Todos têm direito a um relatório de crédito gratuito de cada agência, e contestar informação genuinamente incorreta é um direito gratuito que você mesmo exerce sob a lei federal. Ninguém precisa pagar a um estranho para fazer o que a lei permite fazer de graça. Ensinar isso protege os parentes de perder dinheiro e do roubo de identidade.
Um bom hábito familiar é verificar os relatórios juntos algumas vezes por ano e conversar abertamente sobre qualquer oferta que pareça boa demais para ser verdade.
Ajudar a sua família a entender o crédito é uma das coisas mais valiosas que você pode transmitir, e a Subefy torna isso mais fácil com educação multilíngue, monitoramento das três agências e ferramentas simples de construção feitas para famílias de primeira e segunda geração. Se alguém encontrar informação genuinamente incorreta, pode abrir uma contestação gratuita por conta própria junto à agência. As estimativas são educativas, os resultados variam e nenhum resultado específico é garantido.