Bakit walang mahiwagang bilang
Madalas magtanong ang mga tao kung ilang credit card ang dapat nilang hawakan na parang may iisang tamang sagot. Wala. Hindi ginagantimpalaan ng mga modelo ng credit scoring ang isang tiyak na bilang ng card. Ang mahalaga sa kanila ay kung paano mo hinahawakan ang credit na mayroon ka, hindi kung ilang piraso ng plastik ang nasa iyong pitaka.
Ang karaniwang nasa hustong gulang na Amerikano ay may mga tatlo o apat na credit card, ngunit maraming may mahusay na score ang iisa lang, at maraming may sampu. Ang nagpapaiba sa kanila ay ang pag-uugali: pagbabayad sa tamang oras, pagpapanatiling mababa ang mga balanse, at hindi padalus-dalos na pagbubukas ng account. Mas mahalaga ang mga ugaling iyon kaysa sa bilang mismo.
Kaya ang mas mabuting tanong ay hindi ilang card, kundi kung tinutulungan ka ba ng bawat card na hawak mo na itayo ang credit at buhay pampinansyal na gusto mo. Ang card na ginagamit mo nang responsable ay tumutulong sa iyo. Ang card na nang-uudyok sa iyo sa utang o nakalimutan na lang ay puwedeng tahimik na makasama sa iyo.
Paano talaga nakakatulong ang mas maraming card
Ang pagdaragdag ng card ay nagtataas sa kabuuan mong available na credit. Kung mananatiling ganoon din ang gastos mo, pinababa ng mas malaking limiteng iyon ang pangkalahatan mong credit utilization, na isa sa pinakamalaking salik sa iyong score. Dalawang card na may pinagsamang limiteng apat na libong dolyar at balanseng apat na daan ay nagpapakita ng sampung porsiyentong utilization, na mas malusog tingnan kaysa sa parehong balanse sa iisang card na isang libong dolyar.
Ang maraming card ay nagbibigay din ng flexibility at panghalili. Kung mawala ang isang card, ma-freeze dahil sa pandaraya, o hindi tanggapin sa isang lugar, may iba pang nagpoprotekta sa iyo. Sa paglipas ng panahon, ang pagkakaroon ng ilang account na maayos ang kalagayan ay nagdaragdag din ng lalim sa iyong kasaysayan ng credit, na gustong makita ng mga nagpapautang.
Ang iba't ibang card ay puwede ring maglingkod sa iba't ibang layunin, gaya ng isa para sa pang-araw-araw na gastos at isa na pinananatiling bukas para lang panatilihin ang mahabang kasaysayan at dagdag na available na credit. Kapag ganito ginamit, ilang card ay tahimik na nakakapagpalakas sa iyong profile nang walang dagdag na panganib, basta't binabayaran mong lahat sa tamang oras.
Kailan lumalaban sa iyo ang mas maraming card
Hindi ang mga card mismo ang panganib, kundi kung ano ang maaari kang maudyok nitong gawin. Mas maraming available na credit ay nangangahulugang mas maraming puwang para sobrang gumastos, at ang balanseng hindi mo kayang bayaran nang buo ay nagbubura sa anumang benepisyo sa pamamagitan ng pagtatambak ng interes. Kung ang dagdag na card ay humahantong sa utang, ito ay nagpapagastos sa iyo, hindi tumutulong.
Ang pagbubukas ng ilang card sa maikling panahon ay nagtatrigger din ng maraming hard inquiry at nagpapababa sa karaniwang edad ng iyong mga account, na pareho ay puwedeng pansamantalang magpababa sa iyong score. Ang paghabol sa sign-up bonus ay puwedeng magastos kung ito ay humihila sa iyo sa gastos o bayarin na iiwasan mo sana.
May simpleng usapin din ng atensyon. Ang bawat card ay isa pang takdang petsa, isa pang statement, isa pang balanseng susubaybayan. Kung ang paghawak ng mas maraming account ay nagpapataas sa posibilidad na makaligtaan mo ang isang bayad, ang ilang card na hawak nang walang mali ay mas makakapaglingkod sa iyong credit kaysa sa maraming hawak nang padaskol.
Paano magpasya sa iyong tamang bilang
Magsimula sa iyong kasalukuyang mga ugali, hindi sa abstraktong layunin. Kung palagi kang nagbabayad nang buo at hindi kailanman nakakalampas sa petsa, kaya mong hawakan nang kampante ang mas maraming card at maaaring makinabang sa dagdag na limite. Kung may tendensiyang umakyat ang mga balanse o nakakatakas ang mga petsa, panatilihing simple sa isa o dalawang card na lubos mong makokontrol.
Kung nagsisimula ka pa lang magtayo ng credit, isang mahusay na napiling card ay sapat na para magsimula. Ang isang secured card o starter card na ginagamit para sa maliit na paulit-ulit na singil at binabayaran kada buwan ay nagtatayo ng kasaysayan nang matatag. Hindi na kailangang magmadali sa maraming account bago ka magkaroon ng matibay na tuluy-tuloy na pagbabayad sa tamang oras.
Kapag nagdagdag ka na ng card, pag-agwatin ang iyong mga aplikasyon nang ilang buwan sa halip na buksang lahat nang sabay-sabay. Pinipigilan nito ang pagkukumpol ng mga hard inquiry at pinoprotektahan ang karaniwang edad ng iyong mga account. Magdagdag ng card nang may layunin, dahil sa isang dahilan, hindi lang dahil may alok na dumating sa iyong inbox.
Pag-aalaga sa mga card na pinananatili mo
Kapag napagdesisyunan mo na ang bilang, mahalaga ang pagpapanatili. Maglagay ng maliit na paulit-ulit na singil sa anumang card na bihira mong gamitin at itakda ito sa autopay, para panatilihin itong aktibo ng issuer at patuloy itong makatulong sa iyong kasaysayan. Ang card na hindi nagagamit ay minsan isinasara ng issuer, na magbabawas sa iyong available na credit.
Mag-isip nang mabuti bago magsara ng card, lalo na ang luma. Inaalis ng pagsasara ang limite nito mula sa iyong available na credit at puwedeng magpaikli sa karaniwang edad ng iyong mga account, na pareho ay puwedeng magtulak sa iyong utilization at score sa maling direksyon. Madalas, mas mabuting panatilihin itong bukas at bahagyang aktibo.
Panghuli, suriin nang regular ang iyong mga credit report para malaman mo ang bawat account na bukas sa iyong pangalan. Kung may matuklasan ka mang card o account na hindi mo binuksan, puwede itong tanda ng pagkakamali o pandaraya, at may karapatan ka sa ilalim ng pederal na batas na idispute nang libre ang tunay na maling impormasyon nang direkta sa bureau.
Ang tamang bilang ng credit card ay ang kaya mong hawakan nang may tiwala, at ginawa ang Subefy para tulungan kang marating iyon. Sa 3-bureau na pagmo-monitor, makikita mo kung paano hinuhubog ng iyong utilization at kasaysayan ng pagbabayad ang iyong tinatantyang score habang nagtatayo ka, at masusundan mo ang isang malinaw na roadmap tungo sa pagiging handa para sa mortgage, lahat sa wikang pinakakomportable ka. At kung may matuklasan ka mang maling impormasyon sa iyong mga report, ipinapakita ng Subefy kung paano magsampa ng sarili mong libreng dispute nang direkta sa mga bureau. Ang mga tantiya ay pang-edukasyon, nag-iiba-iba ang resulta, at walang tiyak na resultang ginagarantiya.