Không có ngưỡng điểm chung cho tất cả
Khác với vay mua nhà, thuê nhà không có mức tín dụng tối thiểu cố định. Mỗi chủ nhà hay người quản lý bất động sản tự đặt tiêu chuẩn riêng. Ở nhiều thị trường, một điểm số ở giữa mức sáu trăm là thoải mái, các khu căn hộ lớn thường tìm quanh sáu trăm hai mươi trở lên, và những tòa nhà cạnh tranh ở các thành phố đắt đỏ có thể muốn bảy trăm trở lên.
Chủ nhà thật ra không chấm điểm bạn theo cách bên cho vay làm. Họ hỏi một câu đơn giản hơn, đó là liệu bạn có trả tiền thuê đúng hạn và đầy đủ không. Kiểm tra tín dụng là một lối tắt họ dùng để dự đoán điều đó, cùng với thu nhập và lịch sử thuê nhà của bạn.
Vì ngưỡng dao động rất nhiều, một điểm bị từ chối ở tòa nhà này có thể hoàn toàn ổn ở tòa nhà khác, nên đáng để nộp đơn nơi hồ sơ của bạn phù hợp.
Chủ nhà thực sự nhìn vào điều gì
Ngoài con số, chủ nhà và các dịch vụ sàng lọc tìm những dấu hiệu cụ thể, tốt và xấu. Họ muốn thấy các khoản trả đúng hạn, ít hoặc không có khoản nào bị đưa vào thu hồi nợ, và nhất là không có vụ trục xuất trước đây hay số dư chưa trả cho chủ nhà cũ, điều mà một số báo cáo sàng lọc đánh dấu trực tiếp. Một khoản nợ tiền thuê trong quá khứ quan trọng với họ hơn là điểm số hơi thấp.
Họ cũng cân nhắc thu nhập của bạn so với tiền thuê. Một quy tắc phổ biến là thu nhập hằng tháng trước thuế của bạn nên bằng khoảng ba lần tiền thuê. Nhiều chủ nhà quan tâm đến tỷ lệ này và sự ổn định công việc của bạn ngang với điểm số chính xác của bạn.
Phần lớn chủ nhà chạy một kiểu sàng lọc người thuê nhẹ không làm hại điểm số của bạn, dù một số thực hiện tra cứu cứng, nên hỏi họ dùng loại nào là điều hợp lý.
Cách được duyệt với tín dụng mỏng hoặc thấp
Nếu tín dụng của bạn còn non hoặc thấp, bạn vẫn có lựa chọn. Hãy đề nghị một khoản tiền đặt cọc lớn hơn hoặc trả trước vài tháng tiền thuê nếu có thể, điều này giảm rủi ro cho chủ nhà. Một người đồng ký tên hoặc người bảo lãnh có tín dụng tốt đồng ý trả tiền thuê nếu bạn không thể là một con đường phổ biến khác, nhất là cho sinh viên và người mới đến.
Giấy tờ giúp ích rất nhiều. Hãy mang theo phiếu lương hoặc sao kê ngân hàng gần đây, một lá thư từ chủ lao động, và thư giới thiệu từ chủ nhà trước cho thấy bạn đã trả đúng hạn. Một lời giải thích rõ ràng, trung thực về một hồ sơ mỏng, kèm bằng chứng thu nhập ổn định, thường thuyết phục được một chủ nhà vốn sẽ ngần ngại.
Các chủ nhà độc lập nhỏ thường linh hoạt hơn các công ty quản lý lớn, nên họ có thể là một điểm khởi đầu tốt.
Biến việc thuê nhà thành công cụ xây tín dụng
Trả tiền thuê đúng hạn không tự động xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, vì phần lớn chủ nhà không báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Nhưng bạn có thể biến khoản thanh toán hằng tháng lớn nhất của mình thành tín dụng bằng cách dùng dịch vụ báo cáo tiền thuê, dịch vụ này thêm tiền thuê trả đúng hạn của bạn vào hồ sơ và có thể giúp làm dày một lịch sử mỏng.
Hãy hỏi chủ nhà xem họ có báo cáo tiền thuê không, và nếu không, tìm hiểu một dịch vụ báo cáo tiền thuê độc lập, một số thậm chí có thể thêm nhiều tháng tiền thuê đã trả trước đó. Theo thời gian, một bản ghi tiền thuê trả đúng hạn có thể hỗ trợ điểm số của bạn và khiến lần nộp đơn sau mạnh hơn.
Hãy xem mỗi hợp đồng thuê như một cơ hội để xây lịch sử thuê nhà và tín dụng, giúp căn hộ tiếp theo, hay cuối cùng là một khoản vay mua nhà, dễ có được hơn.
Thuê nhà thường là nơi tín dụng của bạn bị thử thách lần đầu, và Subefy giúp bạn thấy mình đang ở đâu tại cả ba cơ quan tín dụng, biến tiền thuê trả đúng hạn thành lịch sử được báo cáo, và tiến tới sẵn sàng vay mua nhà bằng chính ngôn ngữ của bạn. Nếu một báo cáo sàng lọc hiển thị thông tin thực sự không chính xác, bạn có thể tự mình nộp khiếu nại miễn phí với cơ quan tín dụng. Các ước tính mang tính giáo dục, kết quả khác nhau tùy người và không có kết quả cụ thể nào được bảo đảm.