मॉर्गेज के लिए आपको कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए (लोन के प्रकार के अनुसार)

न्यूनतम लोन के प्रकार पर निर्भर करते हैं

कोई एक स्कोर हर मॉर्गेज नहीं खोलता, क्योंकि हर लोन कार्यक्रम अपनी तली खुद तय करता है। सरकार द्वारा समर्थित और पहली बार खरीदने वालों में लोकप्रिय FHA लोन अक्सर छोटे डाउन पेमेंट के साथ पाँच सौ अस्सी जितने कम स्कोर की अनुमति देते हैं, और बड़े डाउन पेमेंट के साथ कभी-कभी उससे भी कम। ये सुलभ होने के लिए बनाए गए हैं।

फैनी मे और फ्रेडी मैक की दिशानिर्देशों का पालन करने वाले पारंपरिक लोन आमतौर पर छह सौ बीस के आसपास न्यूनतम चाहते हैं, हालाँकि मज़बूत स्कोर कहीं बेहतर मूल्य खोलते हैं। योग्य दिग्गजों और सैनिकों के लिए VA लोन का कोई आधिकारिक न्यूनतम नहीं है, पर व्यवहार में अधिकांश ऋणदाता लगभग छह सौ बीस देखते हैं।

तो पहला सवाल सिर्फ़ आपकी संख्या नहीं, बल्कि यह है कि कौन-सा कार्यक्रम आपकी स्थिति में फिट बैठता है। एक लोन के लिए बहुत कम स्कोर दूसरे के लिए बिल्कुल ठीक हो सकता है।

ऋणदाता तीन स्कोर में से बीच वाला लेते हैं

मॉर्गेज ऋणदाता तीनों ब्यूरो से रिपोर्ट खींचते हैं और आमतौर पर मॉर्गेज के लिए बने कुछ पुराने FICO संस्करणों का एक विशिष्ट समूह इस्तेमाल करते हैं, वह स्कोर नहीं जो आप किसी मुफ़्त ऐप में देखते हैं। एकल उधारकर्ता के लिए वे तीन स्कोर में से बीच वाला लेते हैं। साथ आवेदन करने वाले दंपति के लिए वे अक्सर दो बीच वाले स्कोर में से कम वाला लेते हैं, तो दोनों की फ़ाइलें मायने रखती हैं।

इसीलिए आवेदन से काफ़ी पहले तीनों रिपोर्ट जाँचना इतना महत्वपूर्ण है। मज़बूत Experian स्कोर काम नहीं आता अगर आपकी TransUnion फ़ाइल में कोई त्रुटि आपकी बीच वाली संख्या को नीचे खींच रही हो। खुद को कुछ महीने का समय देना आपको ऋणदाता द्वारा दर तय करने से पहले समस्याएँ सुलझाने देता है।

इसका मतलब यह भी है कि कमज़ोर फ़ाइल वाला साथी दोनों के लिए दर तय कर सकता है, तो दंपति अक्सर पहले उस रिपोर्ट को मज़बूत करने के इर्द-गिर्द योजना बनाते हैं।

स्कोर दर तय करता है, जो किस्त तय करती है

न्यूनतम पार करना आपको स्वीकृत कराता है, पर आपका स्कोर उसके बाद भी आपकी ब्याज दर तय करके काम करता रहता है। ऋणदाता लगभग बीस-अंक की बैंड में मूल्य लगाते हैं, तो छह सौ के मध्य से सात सौ में जाना आपकी दर को सार्थक रूप से घटा सकता है। तीस साल चलने वाले लोन पर, प्रतिशत का एक अंश भी आपकी किस्त और आपके कुल ब्याज को एक बड़ी राशि से बदल देता है।

इसीलिए कई खरीदार आवेदन से पहले के महीने अपने स्कोर को उतना ऊँचा धकेलने में बिताते हैं जितना वे वाजिब रूप से कर सकें। मुश्किल से योग्य होने और आराम से योग्य होने के बीच का अंतर लोन के पूरे जीवनकाल में हर महीने सैकड़ों डॉलर हो सकता है।

ऊँचा स्कोर कुछ लागत ऐड-ऑन को भी घटा या हटा सकता है, तो लाभ और बढ़ता जाता है।

स्कोर से परे क्या मायने रखता है

ऋणदाता तीन अंकों से ज़्यादा देखते हैं। आपका ऋण-आय अनुपात, यानी आपकी मासिक आय का वह हिस्सा जो क़र्ज़ की किस्तों में जाता है, अहम है, और कई कार्यक्रम इसे लगभग तैंतालीस प्रतिशत से नीचे चाहते हैं। वे स्थिर आय, डाउन पेमेंट और क्लोज़िंग लागत के लिए बचत, और हाल का साफ़ भुगतान इतिहास भी देखना चाहते हैं।

आवेदन से पहले के साल में, बकाया कम रखें, नए खाते न खोलें और बड़ी खरीद को फाइनेंस न करें, और कभी कोई भुगतान न चूकें। एक ही हालिया देरी से भुगतान या एक नया कार लोन ठीक उसी समय महीनों की प्रगति मिटा सकता है जब ऋणदाता सबसे ग़ौर से देख रहा होता है।

मॉर्गेज के लिए तैयार होना एक ऐसी परियोजना है जिसे आप योजना बना सकते हैं, और एक साल पहले शुरू करना आपको छोटी समस्याओं को मायने रखने से पहले ठीक करने की गुंजाइश देता है।

घर खरीदना क्रेडिट द्वारा खुलने वाले सबसे बड़े लक्ष्यों में से एक है, और Subefy आपकी अपनी भाषा में आपको मॉर्गेज के लिए तैयार होने का रोडमैप, तीनों ब्यूरो की निगरानी और अनुमानित स्कोर अंतर्दृष्टि देता है ताकि आप आत्मविश्वास से योजना बना सकें। अगर आप अपनी रिपोर्ट पर वाकई ग़लत जानकारी देखते हैं, तो आप खुद ब्यूरो के पास मुफ़्त विवाद दर्ज कर सकते हैं। अनुमान शैक्षिक हैं, नतीजे अलग-अलग होते हैं, और किसी विशेष नतीजे की गारंटी नहीं है।