최소 기준은 대출 유형에 따라 다릅니다
모든 모기지를 열어 주는 단일 점수는 없습니다. 각 대출 프로그램이 자체 하한을 정하기 때문입니다. 정부가 보증하고 첫 구매자에게 인기 있는 FHA 대출은 소액 계약금과 함께 오백팔십만큼 낮은 점수도 흔히 허용하고, 계약금이 더 크면 때로는 더 낮아도 됩니다. 접근하기 쉽도록 설계된 것입니다.
패니메이와 프레디맥 지침을 따르는 컨벤셔널 대출은 보통 육백이십 안팎의 최소 기준을 원하지만, 점수가 더 강하면 훨씬 더 좋은 가격을 열어 줍니다. 자격을 갖춘 재향군인과 군인을 위한 VA 대출은 공식 최소 기준이 없지만, 실무에서는 대부분의 대출 기관이 육백이십 안팎을 봅니다.
그래서 첫 질문은 당신의 숫자만이 아니라 어떤 프로그램이 당신의 상황에 맞느냐입니다. 한 대출에는 너무 낮은 점수가 다른 대출에는 전혀 문제없을 수 있습니다.
대출 기관은 세 점수 중 가운데를 씁니다
모기지 대출 기관은 세 신용평가기관을 모두 조회하고, 무료 앱에서 보는 점수가 아니라 모기지용으로 만들어진 특정한 구형 FICO 버전 묶음을 보통 사용합니다. 단독 차주의 경우 세 점수 중 가운데 값을 취합니다. 함께 신청하는 부부의 경우 두 가운데 점수 중 더 낮은 쪽을 취하는 경우가 많아, 두 사람의 서류가 모두 중요합니다.
그래서 신청하기 훨씬 전에 세 보고서를 모두 확인하는 것이 그토록 중요합니다. 트랜스유니온 서류에 당신의 가운데 숫자를 끌어내리는 오류가 있다면 강한 에퀴팩스 점수도 도움이 되지 않습니다. 몇 달의 여유를 두면 대출 기관이 금리를 고정하기 전에 문제를 처리할 수 있습니다.
이는 또한 서류가 더 약한 배우자가 두 사람의 금리를 좌우할 수 있다는 뜻이므로, 부부는 흔히 그 보고서를 먼저 강화하는 쪽으로 계획합니다.
점수가 금리를 정하고, 금리가 월납입금을 정합니다
최소 기준을 넘으면 승인되지만, 당신의 점수는 그 뒤에도 금리를 정함으로써 계속 일합니다. 대출 기관은 대략 이십 점 구간으로 가격을 매기므로, 육백 중반에서 칠백대로 올라가면 금리를 의미 있게 낮출 수 있습니다. 삼십 년 가는 대출에서는 일 퍼센트의 일부만으로도 월납입금과 총이자가 큰 금액만큼 달라집니다.
그래서 많은 구매자가 신청 전 몇 달을 점수를 합리적으로 올릴 수 있는 최대한까지 끌어올리는 데 씁니다. 겨우 자격을 맞추는 것과 여유 있게 자격을 맞추는 것의 차이는 대출 기간 내내 매달 수백 달러가 될 수 있습니다.
점수가 높으면 일부 비용 추가 항목을 줄이거나 없앨 수도 있어, 이득이 더해집니다.
점수 너머에서 중요한 것
대출 기관은 세 자리 숫자 이상을 봅니다. 당신의 부채상환비율, 즉 월 소득 중 부채 상환으로 나가는 비율은 결정적이며, 많은 프로그램이 약 사십삼 퍼센트 미만을 원합니다. 또한 안정적인 소득, 계약금과 마감 비용을 위한 저축, 최근의 깨끗한 결제 이력을 보고 싶어 합니다.
신청하기 전 일 년 동안은 잔액을 낮게 유지하고, 새 계정을 열거나 큰 구매를 융자하지 말고, 절대 결제를 놓치지 마세요. 최근의 단 한 번의 연체나 새 자동차 대출이, 대출 기관이 가장 면밀히 들여다볼 바로 그때 몇 달간의 진전을 되돌릴 수 있습니다.
모기지 준비는 계획할 수 있는 프로젝트이며, 일 년 전부터 시작하면 작은 문제가 중요해지기 전에 바로잡을 여유가 생깁니다.
집을 사는 것은 신용이 열어 주는 가장 큰 목표 중 하나이며, Subefy는 당신이 자신 있게 계획하도록 모기지 준비 로드맵과 세 신용평가기관 모니터링, 예상 점수 통찰을 당신의 언어로 제공합니다. 보고서에서 실제로 부정확한 정보를 발견하면, 신용평가기관에 직접 무료로 이의를 제기할 수 있습니다. 추정치는 교육용이며 결과는 사람마다 다르고 특정 결과는 보장되지 않습니다.